Thực hiện cam kết bảo lãnh tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa diễn ra theo quy trình như thế nào?

I. Thực hiện cam kết bảo lãnh tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa diễn ra theo quy trình như thế nào?

Căn cứ tại Điều 29 Nghị định 34/2018/NĐ-CP quy định quy trình thực hiện cam kết bảo lãnh tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa diễn ra như sau:

Bước 1: Thông báo cho bên bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh

Sau khi bên được bảo lãnh không trả được nợ vay cho bên nhận bảo lãnh theo Hợp đồng tín dụng đã ký, bên nhận bảo lãnh thông báo cho bên bảo lãnh về việc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo quy định tại Điều 30 Nghị định 34/2018/NĐ-CP.

Bước 2: Thẩm định hồ sơ

Bên bảo lãnh thẩm định các hồ sơ bên nhận bảo lãnh đề nghị thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo quy định tại Điều 31 Nghị định 34/2018/NĐ-CP.

Bước 3: Thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh

Bên bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay trong trường hợp chấp thuận trả nợ thay và không thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh trong trường hợp không đồng ý trả nợ thay theo quy định tại Điều 32 Nghị định 34/2018/NĐ-CP.

Bước 4: Nhận nợ và hoàn trả

Bên được bảo lãnh nhận nợ và hoàn trả bên bảo lãnh đối với nghĩa vụ nợ đã được bên bảo lãnh trả nợ thay.

Bước 5: Xử lý rủi ro

Xử lý rủi ro trong trường hợp không thu hồi được nợ đã trả thay cho bên được bảo lãnh.

II. Thời hạn thẩm định hồ sơ đề nghị trả nợ thay của bên nhận bảo lãnh là bao lâu?

Căn cứ tại khoản 1 Điều 31 Nghị định 34/2018/NĐ-CP quy định như sau:

“Thẩm định hồ sơ đề nghị trả nợ thay của bên nhận bảo Lãnh

1. Trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ đề nghị trả nợ thay của bên nhận bảo lãnh quy định tại Điều 30 Nghị định này, bên bảo lãnh phải thực hiện kiểm tra, thẩm định hồ sơ đề nghị trả nợ thay của bên nhận bảo lãnh. Nội dung thẩm định bao gồm:

a) Số tiền bên nhận bảo lãnh đề nghị bên bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay;

b) Tính hợp pháp việc giải ngân khoản vay của bên nhận bảo lãnh đối với bên được bảo lãnh trước và sau khi phát hành chứng thư bảo lãnh, đảm bảo đúng quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng và các quy định có liên quan đối với khoản vay;

c) Việc bên nhận bảo lãnh chấp hành đầy đủ, đúng các cam kết tại các điều khoản tại chứng thư bảo lãnh và hợp đồng bảo lãnh tín dụng;

d) Giá trị thị trường của tài sản bảo đảm đối với trường hợp bên nhận bảo lãnh nắm giữ tài sản bảo đảm chung đối với khoản bảo lãnh và khoản vay theo quy định tại Nghị định này.

…”

Như vậy theo quy định trên bên bảo lãnh phải thực hiện thẩm định hồ sơ đề nghị trả nợ thay của bên nhận bảo lãnh trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ.

III. Số tiền trả nợ thay khi thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh tín dụng bao gồm những khoản nào?

Căn cứ tại khoản 2 Điều 33 Nghị định 34/2018/NĐ-CP quy định như sau:

“Thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh tín dụng

1. Sau khi gửi văn bản thông báo chấp thuận trả nợ thay cho bên nhận bảo lãnh quy định tại khoản 2 Điều 30 Nghị định này, bên bảo lãnh sẽ thực hiện chuyển tiền cho bên nhận bảo lãnh theo thời gian tại văn bản chấp thuận trả nợ thay. Căn cứ tình hình tài chính, bên bảo lãnh có thể thỏa thuận với bên nhận bảo lãnh về việc chuyển toàn bộ số tiền bảo lãnh một lần hoặc chuyển nhiều lần.

2. Số tiền trả nợ thay bao gồm nghĩa vụ trả nợ gốc, nợ lãi theo thỏa thuận tại chứng thư bảo lãnh, hợp đồng bảo lãnh tín dụng.

3. Trước khi thực hiện chuyển tiền trả nợ thay, bên bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh phải hoàn thành thỏa thuận về việc xử lý tài sản bảo đảm trong trường hợp tài sản bảo đảm chung cho khoản vay và khoản được bảo lãnh theo quy định tại Nghị định này.”

Theo đó, số tiền trả nợ thay khi thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh tín dụng bao gồm các khoản sau:

Số tiền nợ gốc: Đây là số tiền chính mà bên được bảo lãnh đã vay mà bên bảo lãnh đồng ý trả thay cho bên nhận bảo lãnh.
Số tiền nợ lãi: Số tiền này bao gồm lãi phát sinh theo thỏa thuận tại chứng thư bảo lãnh và hợp đồng bảo lãnh tín dụng. Nó biểu thị số tiền lãi mà DNNV đã phải trả nếu không có sự can thiệp của bên bảo lãnh.

Tóm lại, số tiền trả nợ thay bao gồm cả số tiền nợ gốc và số tiền lãi theo thỏa thuận, và nó đại diện cho tổng số tiền mà bên bảo lãnh phải trả để thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh tín dụng cho DNNV.

Kết luận

Quy trình thực hiện cam kết bảo lãnh tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa là một phần quan trọng trong hệ thống tài chính và pháp luật. Hiểu rõ quy trình này là điều quan trọng để đảm bảo tính hợp pháp và an toàn cho cả bên nhận bảo lãnh và bên bảo lãnh. Điều này giúp thúc đẩy sự tin cậy và sự phát triển của DNNV trong nền kinh tế.