Hướng dẫn đơn giản Thủ tục Xin Giãn Nợ Ngân Hàng trong Tình Huống Khó Khăn

Điều kiện xem xét giãn nợĐể thực hiện thủ tục xin giãn nợ ngân hàng, người vay cần nắm rõ các điều kiện cần thiết để ngân hàng có thể xem xét và duyệt yêu cầu giãn nợ. Chi tiết về điều kiện này được quy định tại Điều 19 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước. Các điều kiện này liên quan đến việc tổ chức tín dụng xem xét việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ dựa trên các yếu tố sau đây:Khả năng trả nợ của khách hàng: Trước hết, tổ chức tín dụng sẽ xem xét khả năng tài chính của khách hàng. Điều này bao gồm việc đánh giá khả năng trả đúng kỳ hạn nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay của khách hàng.Đánh giá khả năng trả nợ: Tổ chức tín dụng sẽ xem xét khả năng của khách hàng để trả đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo các kỳ hạn đã được điều chỉnh.Dựa trên những điểm này, tổ chức tín dụng sẽ có quyết định về việc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay để phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng. Cụ thể:Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay: Nếu khách hàng không có khả năng trả nợ đúng kỳ hạn nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay, tổ chức tín dụng có thể xem xét điều chỉnh kỳ hạn này để giúp khách hàng trả nợ theo khả năng tài chính hiện tại.Gia hạn nợ: Trường hợp khách hàng không thể trả hết nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay đúng thời hạn cho vay đã thỏa thuận, tổ chức tín dụng có thể xem xét cho gia hạn nợ với một thời hạn phù hợp hơn với khả năng trả nợ của khách hàng.Những điều kiện này đảm bảo rằng quyết định về giãn nợ được đưa ra dựa trên khả năng tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng, nhằm đảm bảo tính bền vững của hệ thống tín dụng và sự hỗ trợ cho người vay trong quá trình trả nợ.Thủ tục xin giãn nợ ngân hàng do khó khănKhi người vay đối diện với khó khăn trong việc trả nợ ngân hàng, quá trình xin giãn nợ có thể giúp giải quyết tình hình. Dưới đây là hướng dẫn về thủ tục xin giãn nợ ngân hàng và những điều quan trọng cần biết:Giấy tờ cần chuẩn bịĐể tiến hành thủ tục xin giãn nợ ngân hàng, người vay cần thiết phải chuẩn bị một số giấy tờ quan trọng sau đây để nộp:Mẫu Đơn xin giãn nợ ngân hàng: Đây là mẫu đơn yêu cầu giãn nợ mà người vay cần điền đầy đủ thông tin và ký.Bản sao giấy tờ nhân thân: Bao gồm Căn cước công dân, Chứng minh nhân dân, hoặc hộ chiếu. Đây là để xác minh danh tính của người vay.Các loại giấy tờ chứng minh tình trạng khó khăn kinh tế: Đây có thể là các tài liệu chứng minh tình trạng khó khăn hoặc các rủi ro gặp phải trong hoạt động sản xuất kinh doanh, và cũng chứng minh rằng người vay hiện tại không có đủ khả năng để thực hiện nghĩa vụ thanh toán các khoản nợ gốc và lãi phát sinh.Thời gian thực hiệnTheo quy định tại khoản 3 Điều 19 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN, việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ có thể được thực hiện trước hoặc trong thời hạn 10 ngày kể từ ngày đến kỳ hạn, thời hạn trả nợ đã thỏa thuận.Một số lý do xin giãn nợ hiệu quảĐể ngân hàng chấp nhận yêu cầu giãn nợ, người yêu cầu cần phải đưa ra những lý do thuyết phục và hợp lý, dựa trên sự thật và tính khách quan. Dưới đây là một số lý do thường được sử dụng để xin giãn nợ một cách hiệu quả:Hoàn cảnh kinh tế khó khăn: Điều này có thể xuất phát từ việc kinh doanh thua lỗ hoặc phá sản.Nguyên nhân khách quan: Bao gồm ảnh hưởng từ các chính sách của Nhà nước và các sự kiện bất khả kháng như dịch bệnh, thiên tai, tai nạn.Đồng thời, người vay cũng cần phải chứng minh rằng họ có khả năng trả đầy đủ nợ gốc và tiền lãi sau khi thời hạn trả nợ được điều chỉnh hoặc gia hạn. Điều này là để ngân hàng có cơ sở để chấp nhận yêu cầu giãn nợ.Câu hỏi liên quan1. Đơn xin giãn nợ công ty tài chính là gì?Trả lời: Mẫu đơn xin giãn nợ công ty tài chính thường bao gồm thông tin cá nhân của người vay, tài liệu liên quan đến khoản nợ hiện tại, và đề xuất về việc giảm nợ hoặc thiết lập một kế hoạch thanh toán mới. Để nhận được mẫu đơn cụ thể và hướng dẫn về cách xin giãn nợ từ một công ty tài chính cụ thể, bạn nên liên hệ trực tiếp với họ hoặc tham khảo trang web của công ty tài chính đó.2. Cách xin khất nợ là gì?Trả lời: Quá trình xin khất nợ (còn gọi là giãn nợ hoặc thỏa thuận giảm nợ) liên quan đến việc liên hệ với ngân hàng hoặc công ty tài chính mà bạn đang có khoản nợ và yêu cầu họ xem xét khả năng giảm nợ hoặc thiết lập một kế hoạch thanh toán mới dựa trên tình hình tài chính của bạn. Quá trình này thường bao gồm các bước sau:Liên hệ với ngân hàng hoặc công ty tài chính: Liên hệ với ngân hàng hoặc công ty tài chính mà bạn đang nợ và thông báo về tình hình tài chính của bạn.Thu thập tài liệu hỗ trợ: Thu thập tài liệu liên quan đến tình hình tài chính của bạn, chẳng hạn như bằng chứng về khả năng trả nợ kém, thu nhập thấp, hoặc bất kỳ khó khăn tài chính nào.Nắm vững quy định và quy trình của ngân hàng hoặc công ty tài chính: Mỗi ngân hàng hoặc công ty tài chính có quy định và quy trình riêng về việc xin khất nợ. Hãy nắm vững những yêu cầu cụ thể của họ.Nộp đơn xin khất nợ: Nộp một đơn xin khất nợ kèm theo tài liệu hỗ trợ cần thiết đến ngân hàng hoặc công ty tài chính.Đợi xem xét và phê duyệt: Ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ xem xét đơn xin khất nợ của bạn và quyết định xem liệu họ đồng ý với yêu cầu của bạn hay không.Thực hiện kế hoạch thanh toán mới (nếu có): Nếu đề nghị khất nợ của bạn được chấp nhận, bạn phải tuân thủ kế hoạch thanh toán mới mà bạn và ngân hàng hoặc công ty tài chính đã thỏa thuận.3. Thủ tục xin giãn nợ ngân hàng do khó khăn làm bao lâu?Thời gian xin giãn nợ ngân hàng có thể biến đổi tùy theo tình hình và chính sách của ngân hàng cụ thể. Thông thường, quy trình này có thể kéo dài từ vài tuần đến một tháng. Để biết thời gian cụ thể và được hướng dẫn chi tiết, bạn nên liên hệ với ngân hàng mà bạn vay tiền.4. Thẩm quyền làm Thủ tục xin giãn nợ ngân hàng do khó khăn?Thẩm quyền xem xét và quyết định về việc giãn nợ thường thuộc về bộ phận quản lý tín dụng hoặc phòng chăm sóc khách hàng của ngân hàng. Điều này nghĩa là các quyết định về việc xin giãn nợ được đưa ra bởi các quản lý hoặc chuyên viên tín dụng của ngân hàng.5. Điều kiện làm Thủ tục xin giãn nợ ngân hàng do khó khăn?Điều kiện xin giãn nợ ngân hàng có thể thay đổi tùy theo ngân hàng và chính sách cụ thể. Tuy nhiên, một số điều kiện thường gặp bao gồm:Khó khăn tài chính: Bạn phải chứng minh rằng bạn đang gặp khó khăn tài chính và không có khả năng thanh toán nợ gốc và lãi theo thời hạn ban đầu.Tính khách quan: Lý do xin giãn nợ của bạn phải được xem xét là hợp lý và thuyết phục, và dựa trên sự thật và tính khách quan.Khả năng trả đủ nợ sau khi giãn nợ: Bạn cần chứng minh rằng sau khi thời hạn trả nợ được điều chỉnh hoặc gia hạn, bạn có khả năng trả đủ nợ gốc và lãi phát sinh.