timeline_post_file64ce276542459-NGÂN-HÀNG.png

NGƯỜI GỬI TIỀN CÓ MẤT TRẮNG KHI NGÂN HÀNG PHÁ SẢN?

1. Ngân hàng phá sản khi nào?

Theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng và Luật Phá sản, tổ chức tín dụng nói chung hoặc ngân hàng riêng có thể phá sản. Quá trình phá sản bắt đầu sau khi Ngân hàng Nhà nước chấm dứt kiểm soát đặc biệt hoặc áp dụng các biện pháp phục hồi khả năng thanh toán mà ngân hàng vẫn không thể thoát khỏi tình trạng phá sản. Ngân hàng phải làm đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục giải quyết yêu cầu tuyên bố phá sản.

Tòa án sau khi nhận được yêu cầu sẽ mở thủ tục giải quyết yêu cầu tuyên bố phá sản và tiến hành thanh lý tài sản của ngân hàng. Ngân hàng Nhà nước cũng thu hồi Giấy phép của ngân hàng sau khi Thẩm phán chỉ định Quản tài viên hoặc doanh nghiệp quản lý và thanh lý tài sản.

Tuy nhiên, trên thực tế, cho đến nay chưa có ngân hàng nào thực hiện thủ tục phá sản. Ngân hàng Nhà nước thường tiến hành cơ cấu lại và mua lại các ngân hàng hoạt động yếu kém với giá 0 đồng để duy trì hoạt động của hệ thống ngân hàng.

2. Ngân hàng phá sản, người gửi tiền có mất trắng?

Trong trường hợp một ngân hàng phá sản, người gửi tiền có thể không nhận lại toàn bộ số tiền đã gửi mà chỉ được hưởng một khoản tiền bảo hiểm đền bù.

Theo quy định của Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012, các ngân hàng phải tham gia bảo hiểm tiền gửi cho cá nhân, trừ ngân hàng chính sách. Bảo hiểm tiền gửi đảm bảo việc hoàn trả tiền gửi cho người được bảo hiểm trong hạn mức bảo hiểm khi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi không thể chi trả hoặc phá sản.

Về hạn mức trả tiền bảo hiểm, theo Quyết định 32/2021/QĐ-TTg, số tiền tối đa được bảo hiểm (bao gồm cả gốc và lãi) mà một người có thể nhận từ một ngân hàng khi xảy ra trường hợp phải chi trả tiền bảo hiểm là 125 triệu đồng.

Do đó, trong trường hợp một ngân hàng phá sản, người gửi tiền sẽ chỉ nhận được tối đa 125 triệu đồng (số tiền bảo hiểm tiền gửi). Ngoài ra, người gửi tiền cũng có thể nhận được một số tiền đền bù từ quá trình thanh lý tài sản của ngân hàng phá sản.

Tuy nhiên, theo Luật Phá sản, các tài sản còn lại của ngân hàng khi phá sản sẽ được ưu tiên chi trả theo thứ tự sau: chi phí phá sản, khoản nợ lương, trợ cấp thôi việc, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế cho người lao động, và quyền lợi khác theo hợp đồng lao động và thỏa thuận lao động tập thể đã ký kết. Sau đó, mới đến các khoản tiền gửi trong ngân hàng.

3. Nhận tiền bảo hiểm tiền gửi thế nào?

Theo quy định của Nghị định 68/2013/NĐ-CP, khi nhận tiền bảo hiểm, người được bảo hiểm tiền gửi phải cung cấp chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu.

Trong trường hợp người nhận tiền bảo hiểm là người được ủy quyền hoặc người thừa kế của người được bảo hiểm tiền gửi, ngoài việc xuất trình chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu, họ cần cung cấp các giấy tờ chứng minh tư cách là người được ủy quyền hoặc người thừa kế theo quy định của pháp luật. Đối với trường hợp gửi tiền tiết kiệm, người được bảo hiểm tiền gửi phải xuất trình thẻ tiết kiệm.

Trong trường hợp mua giấy tờ có giá do tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát hành, người được bảo hiểm tiền gửi phải cung cấp chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để chứng minh quyền sở hữu.

Kết luận

Trong trường hợp ngân hàng phá sản, người gửi tiền không nhất thiết phải mất tiền một cách tuyệt đối. Cơ cấu bảo vệ tiền gửi và quy định pháp luật liên quan đến ngân hàng và tài chính có thể cung cấp một mức độ bảo vệ đối với người gửi tiền. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn tài chính cá nhân, người gửi tiền nên thường xuyên theo dõi tình hình tài chính của ngân hàng và tuân thủ các hướng dẫn của cơ quan quản lý tài chính. Để biết thêm chi tiết và hướng dẫn cụ thể về thủ tục pháp luật liên quan đến tình trạng ngân hàng phá sản, bạn có thể tham khảo Thủ tục pháp luật.