Điều kiện về tài chính để được cấp Giấy phép hoạt động môi giới bảo hiểm

Để được cấp Giấy phép hoạt động môi giới bảo hiểm, điều kiện về tài chính là một trong những yếu tố quan trọng mà mọi cá nhân hoặc tổ chức muốn tham gia vào lĩnh vực môi giới bảo hiểm cần phải tìm hiểu rõ. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về điều kiện về tài chính để được cấp Giấy phép hoạt động môi giới bảo hiểm qua bài viết sau.1. Hoạt động môi giới bảo hiểm là gì?Hoạt động môi giới bảo hiểm là một loại hoạt động quan trọng trong lĩnh vực bảo hiểm, và nó được định nghĩa như sau theo khoản 6 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022:“Hoạt động môi giới bảo hiểm là hoạt động cung cấp thông tin, tư vấn cho bên mua bảo hiểm về loại hình bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm, chương trình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài tại Việt Nam; các hoạt động liên quan đến việc đàm phán, thu xếp giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm, tái bảo hiểm".Tại Điều 44 và Điều 45 của Nghị định 73/2016/NĐ-CP quy định về nội dung và hành vi bị cấm trong hoạt động môi giới bảo hiểm như sau:Nội dung hoạt động môi giới bảo hiểm bao gồm:Cung cấp thông tin về loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, phí bảo hiểm, và doanh nghiệp bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm.Tư vấn cho bên mua bảo hiểm trong việc đánh giá rủi ro, lựa chọn loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, biểu phí bảo hiểm, và doanh nghiệp bảo hiểm.Thực hiện đàm phán, thu xếp giao kết các hợp đồng bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm.Thực hiện các công việc khác liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm.Những hành vi bị cấm trong hoạt động môi giới bảo hiểm bao gồm:Ngăn cản bên mua bảo hiểm và người được bảo hiểm cung cấp các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm hoặc xúi giục họ không kê khai các chi tiết liên quan đến hợp đồng bảo hiểm.Khuyến mại khách hàng dưới hình thức hứa hẹn cung cấp các quyền lợi bất hợp pháp để xúi giục họ giao kết hợp đồng bảo hiểm.Xúi giục bên mua bảo hiểm hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm hiện có để mua hợp đồng bảo hiểm mới.Tư vấn cho khách hàng mua bảo hiểm tại một doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh nước ngoài với các điều kiện và điều khoản kém cạnh tranh hơn so với doanh nghiệp bảo hiểm hoặc chi nhánh nước ngoài khác, nhằm thu được hoa hồng môi giới cao hơn.Cung cấp cho khách hàng thông tin sai lệch hoặc không phù hợp.2. Điều kiện tài chính của doanh nghiệp môi giới bảo hiểmĐiều kiện về tài chính để được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm Tổ chức góp vốn thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện tại Điều 63  Nghị định 46/2023/NĐ-CP như sau:- Tổ chức tham gia góp vốn từ 10% vốn điều lệ trở lên phải có lịch sử hoạt động kinh doanh có lãi trong 03 năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép.- Tổ chức tham gia góp vốn phải hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh có yêu cầu về vốn pháp định, vốn điều lệ tối thiểu, hoặc vốn tối thiểu cần thiết. Các tổ chức này phải đảm bảo rằng vốn chủ sở hữu của họ, theo báo cáo tài chính đã được kiểm toán của năm liền kề trước thời điểm nộp hồ sơ, lớn hơn hoặc bằng mức vốn dự kiến góp.- Trường hợp tổ chức góp vốn là tổ chức được thành lập và hoạt động theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2010, Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, Luật Chứng khoán 2019 thì các tổ chức này phải duy trì và đáp ứng các điều kiện an toàn về tài chính, và cần có sự chấp thuận của cơ quan có thẩm quyền cho phép tham gia góp vốn theo quy định của pháp luật.- Trường hợp các quy định pháp luật liên quan không yêu cầu cơ quan có thẩm quyền cấp phép, tổ chức góp vốn phải cung cấp văn bản chứng minh việc này.- Nếu tổ chức tham gia góp vốn là một tổ chức thành lập theo pháp luật nước ngoài và đã có công ty con thực hiện hoạt động môi giới bảo hiểm, tổ chức này phải đảm bảo rằng tổ chức thành lập không có lỗ lũy kế đến thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép và có tổng tài sản không thấp hơn 2 triệu Đô la Mỹ vào năm tài chính liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp giấy phép.- Tổ chức tham gia góp vốn từ 10% vốn điều lệ trở lên cần phải có báo cáo tài chính 03 năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép đã được kiểm toán và có ý kiến kiểm toán chấp nhận toàn phần. Còn tổ chức góp dưới 10% vốn điều lệ phải có báo cáo tài chính của năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép đã được kiểm toán và có ý kiến kiểm toán chấp nhận toàn phần.3. Điều kiện đối với tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểmĐể tham gia hoạt động đại lý bảo hiểm, các tổ chức cần tuân thủ các quy định tại khoản 2 của Điều 125 của Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, cùng với các điều kiện sau:- Đối với tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài:Phải thành lập một bộ phận chuyên trách để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm.Người đứng đầu bộ phận chuyên trách này phải có ít nhất 03 năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng, bảo hiểm và phải có bằng tốt nghiệp từ đại học trở lên về chuyên ngành bảo hiểm. Trong trường hợp không có bằng tốt nghiệp trong chuyên ngành bảo hiểm, người này cần có bằng tốt nghiệp từ đại học trở lên trong một chuyên ngành khác và chứng chỉ bảo hiểm theo quy định của Bộ Tài chính.Tại mỗi chi nhánh của tổ chức tín dụng thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm, phải có ít nhất 3 nhân viên được đào tạo và có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp với loại hình bảo hiểm mà tổ chức tín dụng đó làm đại lý. Tại mỗi phòng giao dịch của tổ chức tín dụng, cũng phải có ít nhất 1 nhân viên được đào tạo và có chứng chỉ đại lý bảo hiểm phù hợp với loại hình bảo hiểm mà tổ chức tín dụng đó làm đại lý.Tổ chức phải có hệ thống công nghệ thông tin phù hợp để đảm bảo cung cấp đầy đủ, chính xác, và kịp thời các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm khai thác qua tổ chức đại lý.Có quy trình giám sát và kiểm soát chất lượng hoạt động đại lý bảo hiểm của nhân viên trong tổ chức đại lý. Quy trình này phải đảm bảo rằng nhân viên thực hiện hoạt động đại lý phải tuân thủ đúng nguyên tắc hoạt động đại lý, các nội dung được ủy quyền trong hợp đồng đại lý, và quy định của pháp luật liên quan.Cho phép doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài tham gia vào quá trình kiểm tra và giám sát chất lượng hoạt động đại lý của nhân viên trong tổ chức đại lý.Có quy trình xử lý vi phạm đối với các nhân viên trong tổ chức đại lý khi họ vi phạm quy định hoạt động đại lý.Tại mỗi chi nhánh và phòng giao dịch của tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài, phải có một quầy giao dịch riêng (hoặc bàn giao dịch riêng) để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm, tách biệt với khu vực giao dịch và hoạt động khác của tổ chức tín dụng.- Đối với các tổ chức khác hoạt động đại lý bảo hiểm:Tổ chức này phải có ít nhất 3 nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm.Có quy trình giám sát và đảm bảo tuân thủ nguyên tắc hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 đối với các nhân viên trong tổ chức thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm.- Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải duy trì và tuân thủ các điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm trong suốt quá trình hoạt động. Trong trường hợp không đáp ứng một trong các điều kiện, tổ chức sẽ không được phép thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm cho đến khi đáp ứng đủ các yêu cầu và phải thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, và tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô trong vòng 5 ngày làm việc kể từ ngày không đáp ứng đủ điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểmKết luận Những điều kiện và quy định về tài chính này không chỉ giúp bảo vệ khách hàng mà còn đóng góp vào sự ổn định và phát triển của thị trường bảo hiểm. Do đó, mọi tổ chức và cá nhân tham gia vào hoạt động này cần nắm rõ và tuân thủ nghiêm ngặt để đảm bảo tính minh bạch và uy tín trong ngành bảo hiểm. Nếu có thắc mắc khác liên quan đến hoạt động môi giới bảo hiểm, bạn có thể truy cập Thủ tục pháp luật để cập nhật thông tin và hướng dẫn chi tiết.