Ngân hàng Chính sách xã hội đóng một vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn cho các đối tượng có hoàn cảnh khó khăn, đặc biệt là hộ nghèo. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về phạm vi cho vay và thủ tục cần thiết để hộ nghèo có thể truy cập các nguồn vốn từ Ngân hàng Chính sách xã hội.I. Hộ nghèo có thuộc phạm vi cho vay của Ngân hàng Chính sách xã hội không?Căn cứ theo khoản 1 Điều 5 Điều lệ về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội Ban hành kèm theo Quyết định 16/2003/QĐ-TTg quy định về phạm vi cho vay của Ngân hàng Chính sách xã hội như sau:“Phạm vi cho vay1. Hộ nghèo.2. Học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn đang học đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp và học nghề.3. Các đối tượng cần vay vốn để giải quyết việc làm theo Nghị quyết số 120/HĐBT ngày 11 tháng 4 năm 1992 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ).4. Các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài.5. Các tổ chức kinh tế và hộ sản xuất, kinh doanh thuộc hải đảo; thuộc khu vực II, III miền núi và thuộc Chương trình phát triển kinh tế - xã hội các xã đặc biệt khó khăn miền núi, vùng sâu, vùng xa (sau đây gọi là Chương trình 135).6. Các đối tượng khác khi có quyết định của Thủ tướng Chính phủ.Các đối tượng cho vay quy định tại Điều này gọi chung là Người vay.”Đồng thời, theo Điều 1 của Điều lệ về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội, ban hành kèm theo Quyết định 16/2003/QĐ-TTg, quy định rằng Ngân hàng Chính sách xã hội được thành lập và hoạt động theo Quyết định 131/2002/QĐ-TTg ngày 04 tháng 10 năm 2002 của Thủ tướng Chính phủ. Điều này cho thấy rằng mục tiêu hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội không phải là thu lợi nhuận mà thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác.Như vậy, hộ nghèo thuộc phạm vi cho vay của Ngân hàng Chính sách xã hội.II. Vốn cho vay của Ngân hàng Chính sách xã hội đối với hộ nghèo được sử dụng vào những việc nào?Theo khoản 1 Điều 6 Điều lệ về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội Ban hành kèm theo Quyết định 16/2003/QĐ-TTg quy định như sau:“Vốn cho vay được sử dụng vào các việc sau:1. Đối với hộ nghèo; hộ sản xuất kinh doanh thuộc hải đảo, thuộc khu vực II, III miền núi và các xã thuộc Chương trình 135, sử dụng vốn vay để:a) Mua sắm vật tư, thiết bị, giống cây trồng, vật nuôi, thanh toán các dịch vụ phục vụ sản xuất, kinh doanh;b) Góp vốn thực hiện các dự án hợp tác sản xuất, kinh doanh được cấp có thẩm quyền phê duyệt;c) Giải quyết một phần nhu cầu thiết yếu về: nhà ở, điện thắp sáng, nước sạch, học tập.2. Đối với các tổ chức kinh tế thuộc hải đảo, thuộc khu vực II, III miền núi và các xã thuộc Chương trình 135, sử dụng vốn vay để chi phí cho sản xuất, kinh doanh theo chương trình, dự án được cấp có thẩm quyền phê duyệt.3. Đối với học sinh, sinh viên có hoàn cảnh khó khăn, sử dụng vốn vay để mua sắm phương tiện học tập và các chi phí khác phục vụ cho việc học tập tại trường.4. Người vay là đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài, sử dụng vốn vay để trả phí đào tạo, phí dịch vụ, tiền đặt cọc, vé máy bay.5. Người vay là các đối tượng khác thực hiện theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ.6. Vốn nhận ủy thác cho vay ưu đãi được sử dụng theo hợp đồng ủy thác.”Như vậy, đối với hộ nghèo; hộ sản xuất kinh doanh thuộc hải đảo, thuộc khu vực II, III miền núi và các xã thuộc Chương trình 135, sử dụng vốn vay để:(1) Mua sắm vật tư, thiết bị, giống cây trồng, vật nuôi, thanh toán các dịch vụ phục vụ sản xuất, kinh doanh: Hộ nghèo có thể sử dụng vốn vay để mua các tài sản và dịch vụ liên quan đến sản xuất hoặc kinh doanh của họ. Điều này có thể bao gồm mua giống cây trồng, vật nuôi, mua máy móc và thiết bị, hoặc thanh toán cho các dịch vụ cần thiết để cải thiện hoạt động sản xuất và kinh doanh.(2) Góp vốn thực hiện các dự án hợp tác sản xuất, kinh doanh được cấp có thẩm quyền phê duyệt: Hộ nghèo có thể sử dụng vốn vay để tham gia vào các dự án hợp tác sản xuất hoặc kinh doanh mà đã được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt. Điều này giúp họ tham gia vào các dự án lớn hơn và có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao hơn.(3) Giải quyết một phần nhu cầu thiết yếu: Vốn vay cũng có thể được sử dụng để giải quyết một phần nhu cầu cơ bản của cuộc sống như nhà ở, điện, nước sạch và học tập. Điều này giúp cải thiện chất lượng cuộc sống của hộ nghèo và giúp họ tiến xa hơn trong việc thoát khỏi tình trạng nghèo đói.Tóm lại, vốn cho vay từ Ngân hàng Chính sách xã hội cho hộ nghèo được sử dụng để hỗ trợ họ trong các hoạt động sản xuất, kinh doanh và đáp ứng các nhu cầu thiết yếu của cuộc sống hàng ngày. Điều này giúp tạo điều kiện thuận lợi cho hộ nghèo nâng cao thu nhập và cải thiện cuộc sống của họ.III. Điều kiện để hộ nghèo được vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội là gì?Theo khoản 1 Điều 8 Điều lệ về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Chính sách xã hội Ban hành kèm theo Quyết định 16/2003/QĐ-TTg quy định về điều kiện để được vay vốn như sau:“Điều kiện để được vay vốn1. Người vay là hộ nghèo phải có địa chỉ cư trú hợp pháp và phải có trong danh sách hộ nghèo được Ủy ban nhân dân cấp xã quyết định theo chuẩn nghèo do Bộ Lao động - Thương binh và Xã hội công bố, được Tổ tiết kiệm và vay vốn bình xét, lập thành danh sách có xác nhận của Ủy ban nhân dân cấp xã.2. Người vay là các đối tượng chính sách khác thực hiện theo các quy định hiện hành của Nhà nước và các quy định trong Nghị định của Chính phủ về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác.”Theo quy định trên, để có quyền vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội, người vay cần thỏa đáp các điều kiện sau:- Địa chỉ cư trú hợp pháp: Người vay cần có một địa chỉ cư trú hợp pháp, đảm bảo rằng họ đang sống tại một nơi cư trú chính thức và được công nhận theo quy định của pháp luật.- Hộ nghèo được xác định theo chuẩn nghèo do Bộ Lao động Thương binh và Xã hội công bố: Người vay phải thuộc vào danh sách hộ nghèo được xác định dựa trên chuẩn nghèo mà Bộ Lao động Thương binh và Xã hội công bố. Đây là một tiêu chuẩn chính xác để xác định người thuộc đối tượng được hỗ trợ.- Xác nhận từ Ủy ban nhân dân cấp xã: Người vay cần có xác nhận từ Ủy ban nhân dân cấp xã về tình trạng của họ trong danh sách hộ nghèo. Điều này đảm bảo tính chính xác và đáng tin cậy của thông tin về tình trạng nghèo đói của người vay.Nói cách khác, để đủ điều kiện để vay vốn tại Ngân hàng Chính sách xã hội, người vay cần có địa chỉ cư trú hợp pháp và được công nhận là hộ nghèo theo chuẩn nghèo được Bộ Lao động Thương binh và Xã hội công bố, cùng với xác nhận từ Ủy ban nhân dân cấp xã về tình trạng của họ trong danh sách hộ nghèo.Kết luậnNgân hàng Chính sách xã hội là một nguồn quý báu của vốn cho hộ nghèo và các đối tượng khó khăn khác để cải thiện điều kiện sống và phát triển kinh tế. Việc hiểu rõ phạm vi cho vay và thủ tục cần thiết là quan trọng để hỗ trợ những người cần đến nguồn tài chính này để xây dựng tương lai tốt đẹp hơn.

Quy định pháp luật đóng vai trò quan trọng trong quá trình thành lập và hoạt động của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng trách nhiệm hữu hạn tại Việt Nam. Trong bài viết này, chúng ta sẽ đi vào chi tiết về các quy định đối với chủ sở hữu và thành viên sáng lập của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng này, được quy định bởi Thông tư 30/2015/TT-NHNN, cùng với các sửa đổi và bổ sung theo Thông tư 05/2023/TT-NHNN. Chúng ta cũng sẽ xem xét điều kiện áp dụng cho doanh nghiệp Việt Nam và tổ chức tín dụng nước ngoài.I. Quy định điều kiện đối với chủ sở hữu, thành viên sáng lập tổ chức tín dụng phi ngân hàng trách nhiệm hữu hạn là doanh nghiệp Việt Nam là gì?Quy định đối với chủ sở hữu, thành viên sáng lập tại Điều 12 Thông tư 30/2015/TT-NHNN được sửa đổi bởi khoản 5 Điều 1 Thông tư 05/2023/TT-NHNN như sau:“Quy định đối với chủ sở hữu, thành viên sáng lập1. Thành viên sáng lập là doanh nghiệp Việt Nam (trừ ngân hàng thương mại Việt Nam) phải tuân thủ các quy định sau đây:a) Các quy định tại khoản 1, khoản 2 và các điểm a, b, c khoản 4 Điều 11 Thông tư này;b) Có vốn chủ sở hữu tối thiểu 1.000 tỷ đồng, tổng tài sản tối thiểu 2.000 tỷ đồng trong 03 năm tài chính liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép. Trường hợp doanh nghiệp hoạt động trong ngành nghề kinh doanh có yêu cầu mức vốn pháp định, phải đảm bảo vốn chủ sở hữu theo báo cáo tài chính đã được kiểm toán của năm liền kề trước thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép trừ đi vốn pháp định tối thiểu bằng số vốn cam kết góp;c) Trường hợp doanh nghiệp được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động trong lĩnh vực chứng khoán, bảo hiểm, phải tuân thủ việc góp vốn theo các quy định của pháp luật có liên quan.”Theo đó, thanh viên sáng lập tổ chức tín dụng phi ngân hàng trách nhiệm hữu hạn là doanh nghiệp Việt Nam (trừ ngân hàng thương mại Việt Nam) phải tuân thủ các quy định sau:(1) Không phải là cổ đông chiến lược, cổ đông sáng lập, chủ sở hữu, thành viên sáng lập của tổ chức tín dụng khác được thành lập và hoạt động tại Việt Nam.(2) Không được dùng vốn huy động, vốn vay của tổ chức, cá nhân khác để góp vốn.(3) Được thành lập theo pháp luật Việt Nam;(4) Kinh doanh có lãi trong 03 năm tài chính liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép và đến thời điểm nộp hồ sơ bổ sung để được xem xét cấp Giấy phép;(5) Thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ về thuế và bảo hiểm xã hội theo quy định của pháp luật đến thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép;(6) Có vốn chủ sở hữu tối thiểu 1.000 tỷ đồng, tổng tài sản tối thiểu 2.000 tỷ đồng trong 03 năm tài chính liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép. Trường hợp doanh nghiệp hoạt động trong ngành nghề kinh doanh có yêu cầu mức vốn pháp định, phải đảm bảo vốn chủ sở hữu theo báo cáo tài chính đã được kiểm toán của năm liền kề trước thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép trừ đi vốn pháp định tối thiểu bằng số vốn cam kết góp;(7) Trường hợp doanh nghiệp được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động trong lĩnh vực chứng khoán, bảo hiểm, phải tuân thủ việc góp vốn theo các quy định của pháp luật có liên quan,II. Điều kiện đối với thành viên sáng lập tổ chức tín dụng phi ngân hàng trách nhiệm hữu hạn là tổ chức tín dụng nước ngoài là gì?Căn cứ vào Điều 12 Thông tư 30/2015/TT-NHNN được sửa đổi bởi khoản 5 Điều 1 Thông tư 05/2023/TT-NHNN quy định như sau:“Quy định đối với chủ sở hữu, thành viên sáng lập...3. Chủ sở hữu, thành viên sáng lập là tổ chức tín dụng nước ngoài phải tuân thủ các quy định sau đây:a) Quy định tại điểm b khoản 4 Điều 11 Thông tư này;b) Có tổng tài sản có trên 10 tỷ đô la Mỹ vào cuối năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép;c) Không vi phạm nghiêm trọng các quy định về hoạt động ngân hàng và các quy định pháp luật khác của nước nguyên xứ trong 05 năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép và đến thời điểm nộp hồ sơ bổ sung để được xem xét cấp Giấy phép;d) Có kinh nghiệm hoạt động quốc tế, được các tổ chức xếp loại tín nhiệm quốc tế xếp hạng từ mức ổn định trở lên, mức có khả năng thực hiện các cam kết tài chính và hoạt động bình thường ngay cả khi tình hình, điều kiện kinh tế biến đổi theo chiều hướng không thuận lợi;đ) Được cơ quan có thẩm quyền của nước nguyên xứ đánh giá đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn, các tỷ lệ bảo đảm an toàn khác, tuân thủ đầy đủ các quy định về quản trị rủi ro và trích lập dự phòng đầy đủ theo quy định của nước nguyên xứ vào năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép và đến thời điểm nộp hồ sơ bổ sung để được xem xét cấp Giấy phép;e) Không phải là cổ đông chiến lược, chủ sở hữu, thành viên sáng lập của tổ chức tín dụng khác được thành lập và hoạt động tại Việt Nam;g) Trường hợp tổ chức tín dụng nước ngoài là công ty cho thuê thì số dư cho thuê tài chính và cho vay phải chiếm tối thiểu 70% tổng tài sản của công ty.”Như vậy, thành viên sáng lập tổ chức tín dụng phi ngân hàng trách nhiệm hữu hạn là tổ chức tín dụng nước ngoài cần tuân thủ các quy định sau:(1) Kinh doanh có lãi trong 03 năm tài chính liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép và đến thời điểm nộp hồ sơ bổ sung để được xem xét cấp Giấy phép;(2) Có tổng tài sản có trên 10 tỷ đô la Mỹ vào cuối năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép;(3) Không vi phạm nghiêm trọng các quy định về hoạt động ngân hàng và các quy định pháp luật khác của nước nguyên xứ trong 05 năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép và đến thời điểm nộp hồ sơ bổ sung để được xem xét cấp Giấy phép;(4) Có kinh nghiệm hoạt động quốc tế, được các tổ chức xếp loại tín nhiệm quốc tế xếp hạng từ mức ổn định trở lên, mức có khả năng thực hiện các cam kết tài chính và hoạt động bình thường ngay cả khi tình hình, điều kiện kinh tế biến đổi theo chiều hướng không thuận lợi;(5) Được cơ quan có thẩm quyền của nước nguyên xứ đánh giá đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn, các tỷ lệ bảo đảm an toàn khác, tuân thủ đầy đủ các quy định về quản trị rủi ro và trích lập dự phòng đầy đủ theo quy định của nước nguyên xứ vào năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép và đến thời điểm nộp hồ sơ bổ sung để được xem xét cấp Giấy phép;(6) Không phải là cổ đông chiến lược, chủ sở hữu, thành viên sáng lập của tổ chức tín dụng khác được thành lập và hoạt động tại Việt Nam;(7) Trường hợp tổ chức tín dụng nước ngoài là công ty cho thuê thì số dư cho thuê tài chính và cho vay phải chiếm tối thiểu 70% tổng tài sản của công ty.III. Điều kiện để thực hiện thủ tục đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động tổ chức tín dụng phi ngân hàng trách nhiệm hữu hạn như thế nào?Căn cứ tại mục 5 Phần II Phụ lục Tải về ban hành kèm theo Quyết định 658/QĐ-NHNN năm 2023 thì Điều kiện để thực hiện thủ tục đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động tổ chức tín dụng phi ngân hàng TNHH gồm:- Có vốn điều lệ, vốn được cấp tối thiểu bằng mức vốn pháp định;- Người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát có đủ các tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định tại Điều 50 của Luật các tổ chức tín dụng;- Có Điều lệ phù hợp với quy định của Luật các tổ chức tín dụng và các quy định khác của pháp luật có liên quan;- Có Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi, không gây ảnh hưởng đến sự an toàn, ổn định của hệ thống tổ chức tín dụng; không tạo ra sự độc quyền hoặc hạn chế cạnh tranh hoặc cạnh tranh không lành mạnh trong hệ thống tổ chức tín dụng.- Điều kiện đối với thành viên sáng lập là doanh nghiệp Việt Nam (trừ ngân hàng thương mại Việt Nam).- Trong thời hạn 05 năm kể từ ngày được cấp Giấy phép, chủ sở hữu, các thành viên sáng lập phải cùng nhau sở hữu 100% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng phi ngân hàng trách nhiệm hữu hạn.Kết luậnQuy định đối với chủ sở hữu và thành viên sáng lập tổ chức tín dụng phi ngân hàng trách nhiệm hữu hạn là rất quan trọng để đảm bảo tính ổn định và an toàn trong hệ thống tài chính. Điều này giúp bảo vệ lợi ích của người tiêu dùng và đảm bảo rằng các tổ chức này hoạt động theo quy định của pháp luật. Các điều kiện và yêu cầu cụ thể đã được quy định để đảm bảo tính chất lượng và đáng tin cậy của các tổ chức tín dụng này trong hệ thống tài chính của Việt Nam.

Trong lĩnh vực tài chính vi mô, việc tôn vinh và khuyến khích các tổ chức xuất sắc đã đóng góp tích cực vào phát triển kinh tế và xã hội luôn được coi trọng. Một trong những hình thức tôn vinh đó là tặng thưởng "Tập thể lao động xuất sắc". Bài viết này sẽ trình bày chi tiết về hồ sơ đề nghị tặng thưởng này, bao gồm các yêu cầu, quy trình, và tiêu chuẩn cần tuân thủ.I. Hồ sơ đề nghị tặng thưởng Tập thể lao động xuất sắc đối với các tổ chức tài chính vi mô gồm những gì?Căn cứ khoản 1 Mục B Thủ tục hành chính mới, sửa đổi bổ sung lĩnh vực hoạt động thanh toán, lĩnh vực hoạt động khác thực hiện tại Bộ phận một cửa thuộc phạm vi chức năng quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành kèm theo Quyết định 206/QĐ-NHNN năm 2020 quy định như sau:“Thủ tục hành chính thực hiện tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố1. Thủ tục tặng thưởng “Tập thể lao động xuất sắc” đối với các tổ chức tài chính vi mô...- Cách thức thực hiện:+ Trụ sở cơ quan hành chính (trực tiếp tại Bộ phận một cửa).+ Dịch vụ bưu chính.+ Trực tuyến.- Thành phần hồ sơ:+ Tờ trình đề nghị khen thưởng của Thủ trưởng đơn vị kèm theo danh sách tập thể được đề nghị khen thưởng;+ Báo cáo tóm tắt thành tích của tập thể được đề nghị khen thưởng. (Báo cáo thành tích lưu tại đơn vị);+ Biên bản họp kèm kết quả bỏ phiếu kín của Hội đồng Thi đua - Khen thưởng đơn vị có tỷ lệ phiếu bầu từ 70% trở lên, tính trên tổng số thành viên của Hội đồng đơn vị (nếu thành viên Hội đồng vắng mặt thì lấy ý kiến bằng văn bản).- Số lượng hồ sơ: 01 bộ- Thời hạn giải quyết: Không quy định…”Như vậy, theo quy định, hồ sơ đề nghị tặng thưởng Tập thể lao động xuất sắc đối với các tổ chức tài chính vi mô bao gồm:(1) Tờ trình đề nghị khen thưởng của Thủ trưởng đơn vị: Đây là bản trình bày chính về việc đề nghị tặng thưởng Tập thể lao động xuất sắc. Tờ trình này nên nêu rõ lý do tặng thưởng, thành tích và đóng góp của tổ chức tài chính vi mô đối với ngành, xã hội và kinh tế.(2) Danh sách tập thể được đề nghị khen thưởng: Danh sách này nên bao gồm tên của tất cả các thành viên trong tổ chức tài chính vi mô mà hồ sơ đề nghị đại diện. Điều này giúp xác minh xem tỷ lệ thành viên đạt danh hiệu "Lao động tiên tiến" và "Chiến sỹ thi đua cơ sở" có đạt mức cần thiết hay không.(3) Báo cáo tóm tắt thành tích của tập thể được đề nghị khen thưởng: Đây là một báo cáo tổng quan về thành tích và đóng góp của tổ chức tài chính vi mô trong khoảng thời gian xác định. Báo cáo này nên tập trung vào những thành tựu đáng chú ý và hiệu suất làm việc xuất sắc của tổ chức.(4) Biên bản họp kèm kết quả bỏ phiếu của Hội đồng Thi đua - Khen thưởng đơn vị: Đây là tài liệu ghi chép cuộc họp của Hội đồng Thi đua - Khen thưởng đơn vị để xem xét việc tặng thưởng. Biên bản này phải nêu rõ quyết định và kết quả bỏ phiếu, đặc biệt là tỷ lệ phiếu bầu từ 70% trở lên.II. Thủ tục tặng thưởng Tập thể lao động xuất sắc đối với các tổ chức tài chính vi mô như thế nào?Căn cứ khoản 1 Mục B Thủ tục hành chính mới, sửa đổi bổ sung lĩnh vực hoạt động thanh toán, lĩnh vực hoạt động khác thực hiện tại Bộ phận một cửa thuộc phạm vi chức năng quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành kèm theo Quyết định 206/QĐ-NHNN năm 2020 quy định như sau:“Thủ tục hành chính thực hiện tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố1. Thủ tục tặng thưởng “Tập thể lao động xuất sắc” đối với các tổ chức tài chính vi mô- Trình tự thực hiện:+ Bước 1: Các tổ chức tài chính vi mô gửi hồ sơ về Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố. Thời gian nhận hồ sơ do Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố quy định.+ Bước 2: Sau khi nhận được hồ sơ đề nghị, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố kiểm tra tính pháp lý của hồ sơ và thẩm định thành tích của đơn vị.+ Bước 3: Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố quyết định tặng thưởng cho các tổ chức tài chính vi mô trên địa bàn quản lý.- Cách thức thực hiện:+ Trụ sở cơ quan hành chính (trực tiếp tại Bộ phận một cửa).+ Dịch vụ bưu chính.+ Trực tuyến.…”Như vậy, trình tự thực hiện thủ tục tặng thưởng Tập thể lao động xuất sắc đối với các tổ chức tài chính vi mô gồm các bước sau đây:Bước 1: Gửi hồ sơ đề nghịTổ chức tài chính vi mô cần gửi hồ sơ đề nghị tặng thưởng tập thể lao động xuất sắc đến Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh hoặc thành phố nơi tổ chức đó hoạt động.Thời gian nhận hồ sơ do Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh hoặc thành phố quy định.Bước 2: Kiểm tra và thẩm định hồ sơNgân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh hoặc thành phố nhận hồ sơ và tiến hành kiểm tra tính pháp lý của hồ sơ và thẩm định thành tích của tổ chức tài chính vi mô trong khoảng thời gian xác định.Bước 3: Quyết định tặng thưởngDựa trên kết quả kiểm tra và thẩm định, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh hoặc thành phố quyết định việc tặng thưởng cho tổ chức tài chính vi mô.III. Tiêu chuẩn để xét tặng danh hiệu Tập thể lao động xuất sắc đối với các tổ chức tài chính vi mô được quy định thế nào?Căn cứ khoản 1 Mục B Thủ tục hành chính mới, sửa đổi bổ sung lĩnh vực hoạt động thanh toán, lĩnh vực hoạt động khác thực hiện tại Bộ phận một cửa thuộc phạm vi chức năng quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành kèm theo Quyết định 206/QĐ-NHNN năm 2020 quy định như sau:“Thủ tục hành chính thực hiện tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố1. Thủ tục tặng thưởng “Tập thể lao động xuất sắc” đối với các tổ chức tài chính vi mô...- Tên mẫu đơn, mẫu tờ khai: Không- Yêu cầu, điều kiện thực hiện thủ tục hành chính:Danh hiệu “Tập thể lao động xuất sắc” được xét tặng hằng năm cho tập thể tiêu biểu, lựa chọn trong số các tập thể đạt danh hiệu “Tập thể lao động tiên tiến” đạt các tiêu chuẩn sau:+ Sáng tạo, vượt khó hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, thực hiện tốt các nghĩa vụ đối với Nhà nước;+ Có phong trào thi đua thường xuyên, thiết thực, hiệu quả;+ Có 100% cá nhân trong tập thể hoàn thành nhiệm vụ được giao, trong đó có ít nhất 70% cá nhân đạt danh hiệu “Lao động tiên tiến”;+ Có cá nhân đạt danh hiệu “Chiến sỹ thi đua cơ sở”.- Căn cứ pháp lý của thủ tục hành chính:+ Căn cứ Thông tư số 17/2019/TT-NHNN ngày 31 tháng 10 năm 2019 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn công tác thi đua, khen thưởng ngành Ngân hàng.”Như vậy, theo quy định, tổ chức tài chính vi mô muốn đạt được danh hiệu Tập thể lao động xuất sắc thì phải đạt danh hiệu Tập thể lao động tiên tiến và đáp ứng các tiêu chuẩn sau:(1) Sáng tạo, vượt khó hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, thực hiện tốt các nghĩa vụ đối với Nhà nước;(2) Có phong trào thi đua thường xuyên, thiết thực, hiệu quả;(3) Có 100% cá nhân trong tập thể hoàn thành nhiệm vụ được giao, trong đó có ít nhất 70% cá nhân đạt danh hiệu Lao động tiên tiến;(4) Có cá nhân đạt danh hiệu Chiến sỹ thi đua cơ sở.Kết luậnQuy trình và tiêu chuẩn để đề nghị tặng thưởng Tập thể lao động xuất sắc cho các tổ chức tài chính vi mô là một phần quan trọng trong việc tôn vinh những đóng góp xuất sắc của họ vào sự phát triển của ngành tài chính. Để thực hiện thủ tục này thành công, các tổ chức cần tuân thủ các yêu cầu và quy trình được quy định một cách chặt chẽ.

Chứng thư số đã trở thành một phần quan trọng của cuộc sống kỹ thuật số, và chúng thường được cấp bởi các cơ quan quản lý, trong trường hợp này là Ngân hàng Nhà nước. Tuy nhiên, có những tình huống mà chứng thư số này có thể bị thu hồi. Bài viết này sẽ tìm hiểu về những trường hợp cụ thể mà chứng thư số của thuê bao do Ngân hàng Nhà nước cấp có thể bị thu hồi, cũng như quy trình thực hiện thu hồi chứng thư số này.I. Trường hợp nào chứng thư số của thuê bao do Ngân hàng Nhà nước cấp có thể bị thu hồi?Căn cứ khoản 2 Điều 9 Thông tư 28/2015/TT-NHNN (được sửa đổi bởi khoản 10 Điều 1 Thông tư 10/2020/TT-NHNN) quy định về thu hồi chứng thư số như sau:“Thu hồi chứng thư số1. Tổ chức quản lý thuê bao có thể đề nghị thu hồi chứng thư số hoặc hủy bỏ một số nghiệp vụ chứng thư số của thuê bao. Trường hợp thu hồi chứng thư số, toàn bộ nghiệp vụ chứng thư số của thuê bao bị thu hồi.2. Chứng thư số của thuê bao bị thu hồi trong các trường hợp sau:a) Theo yêu cầu bằng văn bản của cơ quan tiến hành tố tụng, cơ quan công an hoặc Bộ Thông tin và Truyền thông;b) Theo đề nghị thu hồi chứng thư số của tổ chức quản lý thuê bao;c) Tổ chức quản lý thuê bao có quyết định thu hồi giấy phép hoạt động, chia, tách, sáp nhập, giải thể hoặc phá sản theo quy định của pháp luật;d) Có đủ căn cứ xác định thuê bao vi phạm các quy định về quản lý, sử dụng khoá bí mật và thiết bị lưu giữ khóa bí mật;đ) Chứng thư số hết hiệu lực sử dụng.3. Tổ chức quản lý thuê bao gửi 01 (một) bộ hồ sơ đề nghị thu hồi chứng thư số gồm Giấy đề nghị thu hồi, hủy bỏ nghiệp vụ chứng thư số theo Phụ lục 06 ban hành kèm theo Thông tư này.…”Như vậy, theo quy định, chứng thư số của thuê bao do Ngân hàng Nhà nước cấp có thể bị thu hồi trong những trường hợp sau đây:(1) Theo yêu cầu bằng văn bản của cơ quan tiến hành tố tụng, cơ quan công an hoặc Bộ Thông tin và Truyền thông: Điều này ám chỉ rằng chứng thư số có thể bị thu hồi khi có sự can thiệp của các cơ quan thực thi pháp luật hoặc quản lý truyền thông.(2) Theo đề nghị thu hồi chứng thư số của tổ chức quản lý thuê bao: Tổ chức quản lý thuê bao có quyền đề nghị thu hồi chứng thư số của một thuê bao cụ thể nếu có lý do cụ thể.(3) Tổ chức quản lý thuê bao có quyết định thu hồi giấy phép hoạt động, chia, tách, sáp nhập, giải thể hoặc phá sản theo quy định của pháp luật: Trường hợp này liên quan đến việc thu hồi chứng thư số khi tổ chức quản lý thuê bao ngừng hoạt động hoặc thay đổi tình trạng pháp lý.(4) Có đủ căn cứ xác định thuê bao vi phạm các quy định về quản lý, sử dụng khoá bí mật và thiết bị lưu giữ khóa bí mật: Chứng thư số cũng có thể bị thu hồi nếu thuê bao vi phạm các quy định về an ninh thông tin và bảo mật.(5) Chứng thư số hết hiệu lực sử dụng: Cuối cùng, nếu chứng thư số không còn hiệu lực sử dụng, nó cũng có thể bị thu hồi.II. Cách thức thu hồi chứng thư số của thuê bao do Ngân hàng Nhà nước cấp như thế nào?Căn cứ khoản 5 PHẦN II Thủ tục hành chính được sửa đổi, bổ sung lĩnh vực hoạt động công nghệ thông tin ngân hàng thuộc phạm vi chức năng quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành kèm theo Quyết định 2134/QĐ-NHNN năm 2020 quy định như sau:“NỘI DUNG CỤ THỂ CỦA TỪNG THỦ TỤC HÀNH CHÍNH THUỘC PHẠM VI CHỨC NĂNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC...5. Thủ tục thu hồi, hủy bỏ nghiệp vụ chứng thư số...- Cách thức thực hiện:a) Phương thức điện tử qua Hệ thống dịch vụ công;b) Văn bản giấy nộp trực tiếp tại Bộ phận Một cửa hoặc gửi qua dịch vụ bưu chính. Ngân hàng Nhà nước (Cục Công nghệ thông tin) chỉ tiếp nhận, xử lý văn bản giấy trong các trường hợp sau đây:- Hệ thống dịch vụ công gặp sự cố không thể hoạt động được;- Tổ chức quản lý thuê bao chưa được cấp chứng thư số có nghiệp vụ dịch vụ công hoặc chứng thư số hết hiệu lực hoặc thiết bị lưu khóa bí mật của thuê bao bị hỏng.- Thành phần hồ sơ: Giấy đề nghị thu hồi, hủy bỏ nghiệp vụ chứng thư số theo Phụ lục 06- Số lượng hồ sơ: 01 (bộ)- Thời hạn giải quyết: 01 ngày làm việc kể từ khi nhận được hồ sơ đề nghị thu hồi, hủy bỏ nghiệp vụ chứng thư số.…”Như vậy, theo quy định, việc thu hồi chứng thư số của thuê bao do Ngân hàng Nhà nước cấp được thực hiện theo 2 cách thức sau đây:(1) Phương thức điện tử qua Hệ thống dịch vụ công:Trong trường hợp này, việc thu hồi chứng thư số sẽ được thực hiện trực tuyến thông qua Hệ thống dịch vụ công, một hệ thống trực tuyến cho các dịch vụ công cộng. Quy trình thu hồi sẽ được thực hiện qua mạng, bao gồm việc xác nhận và xử lý thông tin từ xa. Các tổ chức quản lý thuê bao và Ngân hàng Nhà nước có thể thực hiện các thủ tục liên quan qua hệ thống này.(2) Văn bản giấy nộp trực tiếp tại Bộ phận Một cửa hoặc gửi qua dịch vụ bưu chính:Ngân hàng Nhà nước (Cục Công nghệ thông tin) chỉ tiếp nhận, xử lý văn bản giấy trong các trường hợp sau đây:- Hệ thống dịch vụ công gặp sự cố không thể hoạt động được;- Tổ chức quản lý thuê bao chưa được cấp chứng thư số có nghiệp vụ dịch vụ công hoặc chứng thư số hết hiệu lực hoặc thiết bị lưu khóa bí mật của thuê bao bị hỏng.Lưu ý rằng sự lựa chọn giữa hai phương thức này có thể phụ thuộc vào tình huống cụ thể và khả năng hoạt động của Hệ thống dịch vụ công. Phương thức điện tử thường được ưu tiên để đảm bảo tính nhanh chóng và hiệu quả trong việc thu hồi chứng thư số.III. Cơ quan thực hiện thủ tục thu hồi chứng thư số của thuê bao do Ngân hàng Nhà nước cấp là cơ quan nào?Căn cứ khoản 5 PHẦN II Thủ tục hành chính được sửa đổi, bổ sung lĩnh vực hoạt động công nghệ thông tin ngân hàng thuộc phạm vi chức năng quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành kèm theo Quyết định 2134/QĐ-NHNN năm 2020 quy định như sau:“NỘI DUNG CỤ THỂ CỦA TỪNG THỦ TỤC HÀNH CHÍNH THUỘC PHẠM VI CHỨC NĂNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC...- Số lượng hồ sơ: 01 (bộ)- Thời hạn giải quyết: 01 ngày làm việc kể từ khi nhận được hồ sơ đề nghị thu hồi, hủy bỏ nghiệp vụ chứng thư số.- Cơ quan thực hiện thủ tục hành chính: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Cục Công nghệ thông tin).- Đối tượng thực hiện thủ tục hành chính: Tổ chức.- Kết quả thực hiện thủ tục hành chính: Thu hồi hoặc hủy bỏ nghiệp vụ chứng thư số cho thuê bao.- Phí, lệ phí: Không.- Tên mẫu đơn, mẫu tờ khai: Giấy đề nghị thu hồi, hủy bỏ nghiệp vụ chứng thư số theo Phụ lục 06.- Yêu cầu, điều kiện thực hiện thủ tục hành chính: Không.…”Như vậy, cơ quan thực hiện thủ tục thu hồi chứng thư số của thuê bao do Ngân hàng Nhà nước cấp là Cục Công nghệ thông tin của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.Kết luậnChứng thư số của thuê bao do Ngân hàng Nhà nước cấp có thể bị thu hồi trong nhiều trường hợp khác nhau, từ yêu cầu của cơ quan tiến hành tố tụng đến vi phạm quy định về bảo mật thông tin. Quy trình thu hồi có thể thực hiện trực tuyến hoặc qua văn bản giấy, tùy thuộc vào tình huống cụ thể. Việc này đảm bảo tính bảo mật và quản lý hiệu quả của chứng thư số trong hệ thống ngân hàng và tài chính của Việt Nam.

Trong thời đại số hóa ngày càng phát triển, chứng thư số đã trở thành một phần quan trọng trong cuộc sống và giao dịch của chúng ta. Đặc biệt, khi có sự cố về chứng thư số, việc khôi phục chúng trở thành một thủ tục quan trọng. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về hồ sơ đề nghị khôi phục chứng thư số của thuê bao do Ngân hàng Nhà nước cấp và những giấy tờ cần thiết để thực hiện thủ tục này.I. Hồ sơ đề nghị khôi phục chứng thư số của thuê bao do Ngân hàng Nhà nước cấp gồm những giấy tờ nào?Căn cứ khoản 3 Điều 8 Thông tư 28/2015/TT-NHNN (được sửa đổi bởi khoản 9 Điều 1 Thông tư 10/2020/TT-NHNN) quy định về khôi phục chứng thư số như sau:“Khôi phục chứng thư số...3. Tổ chức quản lý thuê bao gửi 01 (một) bộ hồ sơ đề nghị khôi phục chứng thư số gồm Giấy đề nghị khôi phục chứng thư số theo Phụ lục 05 ban hành kèm theo Thông tư này.4. Thời hạn giải quyết và kết quả thực hiệna) Trong thời hạn 03 ngày làm việc kể từ khi nhận được đề nghị khôi phục chứng thư số theo quy định tại điểm a, b khoản 2 Điều này, Cục Công nghệ thông tin thực hiện kiểm tra hồ sơ, khôi phục chứng thư số cho thuê bao. Trường hợp hồ sơ không hợp lệ, Cục Công nghệ thông tin từ chối xử lý hồ sơ và nêu rõ lý do. Thông tin phản hồi và kết quả xử lý được thực hiện theo quy định tại khoản 3 Điều 4a Thông tư này;b) Trong then hạn 03 ngày làm việc kể từ khi nhận được thông tin theo quy định tại điểm c, d khoản 2 Điều này, Cục Công nghệ thông tin tự động khôi phục chứng thư số cho thuê bao.”Như vậy, theo quy định, hồ sơ đề nghị khôi phục chứng thư số của thuê bao do Ngân hàng Nhà nước cấp gồm Giấy đề nghị khôi phục chứng thư số. Đây là giấy tờ chính mà tổ chức quản lý thuê bao hoặc cơ quan Nhà nước có thẩm quyền phải gửi tới Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Cục Công nghệ thông tin) để đề nghị khôi phục chứng thư số cho thuê bao. Mẫu giấy đề nghị này được quy định trong Phụ lục 05 của Thông tư 10/2020/TT-NHNN.II. Thời hạn giải quyết thủ tục khôi phục chứng thư số của thuê bao do Ngân hàng Nhà nước cấp là bao lâu?Căn cứ khoản 4 PHẦN II Thủ tục hành chính được sửa đổi, bổ sung lĩnh vực hoạt động công nghệ thông tin ngân hàng thuộc phạm vi chức năng quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành kèm theo Quyết định 2134/QĐ-NHNN năm 2020 quy định như sau:“NỘI DUNG CỤ THỂ CỦA TỪNG THỦ TỤC HÀNH CHÍNH THUỘC PHẠM VI CHỨC NĂNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC...4. Thủ tục khôi phục chứng thư số...- Số lượng hồ sơ: 01 (bộ)- Thời hạn giải quyết: 03 ngày làm việc kể từ khi nhận được hồ sơ đề nghị khôi phục chứng thư số.- Cơ quan thực hiện thủ tục hành chính: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Cục Công nghệ thông tin).- Đối tượng thực hiện thủ tục hành chính: Tổ chức.- Kết quả thực hiện thủ tục hành chính: Khôi phục chứng thư số.- Phí, lệ phí: Không.- Tên mẫu đơn, mẫu tờ khai: Giấy đề nghị khôi phục chứng thư số theo Phụ lục 05- Yêu cầu, điều kiện thực hiện thủ tục hành chính: Không.…”Theo đó, thời hạn giải quyết thủ tục khôi phục chứng thư số của thuê bao do Ngân hàng Nhà nước cấp là 03 ngày làm việc kể từ khi nhận được hồ sơ đề nghị khôi phục chứng thư số. Điều này đảm bảo rằng việc khôi phục chứng thư số sẽ được thực hiện nhanh chóng và hiệu quả, đáp ứng nhu cầu của tổ chức quản lý thuê bao.III. Trình tự thực hiện thủ tục khôi phục chứng thư số của thuê bao do Ngân hàng Nhà nước cấp như thế nào?Căn cứ khoản 4 PHẦN II Thủ tục hành chính được sửa đổi, bổ sung lĩnh vực hoạt động công nghệ thông tin ngân hàng thuộc phạm vi chức năng quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành kèm theo Quyết định 2134/QĐ-NHNN năm 2020 quy định như sau:“NỘI DUNG CỤ THỂ CỦA TỪNG THỦ TỤC HÀNH CHÍNH THUỘC PHẠM VI CHỨC NĂNG QUẢN LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC...4. Thủ tục khôi phục chứng thư số- Trình tự thực hiện:+ Bước 1: Tổ chức quản lý thuê bao hoặc cơ quan Nhà nước có thẩm quyền gửi hồ sơ tới Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Cục Công nghệ thông tin) đề nghị khôi phục chứng thư số cho thuê bao.+ Bước 2: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét, thẩm định hồ sơ nếu hợp lệ sẽ khôi phục chứng thư số.+ Bước 3: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam gửi thông báo kết quả xử lý, lý do từ chối trong trường hợp hồ sơ không được chấp thuận đến tổ chức quản lý thuê bao bằng phương thức điện tử qua Hệ thống dịch vụ công. Trường hợp Hệ thống dịch vụ công gặp sự cố, thông báo kết quả được gửi đến: (i) tổ chức quản lý thuê bao qua dịch vụ bưu chính hoặc (ii) địa chỉ thư điện tử của thuê bao và cá nhân hoặc bộ phận đầu mối phụ trách quản lý chứng thư số của tổ chức quản lý thuê bao.- Cách thức thực hiện:a) Phương thức điện tử qua Hệ thống dịch vụ công;b) Văn bản giấy nộp trực tiếp tại Bộ phận Một cửa hoặc gửi qua dịch vụ bưu chính. Ngân hàng Nhà nước (Cục Công nghệ thông tin) chỉ tiếp nhận, xử lý văn bản giấy trong các trường hợp sau đây:…”Như vậy, trình tự thực hiện thủ tục khôi phục chứng thư số của thuê bao do Ngân hàng Nhà nước cấp gồm các bước sau đây:Bước 1: Gửi hồ sơTổ chức quản lý thuê bao hoặc cơ quan Nhà nước có thẩm quyền gửi hồ sơ tới Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Cục Công nghệ thông tin) đề nghị khôi phục chứng thư số cho thuê bao.Bước 2: Xem xét, thẩm định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét, thẩm định hồ sơ nếu hợp lệ sẽ khôi phục chứng thư số.Bước 3: Gửi thông báo kết quảNgân hàng Nhà nước Việt Nam gửi thông báo kết quả xử lý, lý do từ chối trong trường hợp hồ sơ không được chấp thuận đến tổ chức quản lý thuê bao bằng phương thức điện tử qua Hệ thống dịch vụ công. Trường hợp Hệ thống dịch vụ công gặp sự cố, thông báo kết quả được gửi đến: (i) tổ chức quản lý thuê bao qua dịch vụ bưu chính hoặc (ii) địa chỉ thư điện tử của thuê bao và cá nhân hoặc bộ phận đầu mối phụ trách quản lý chứng thư số của tổ chức quản lý thuê bao.Kết luậnTrong bài viết này, chúng ta đã tìm hiểu về hồ sơ đề nghị khôi phục chứng thư số của thuê bao do Ngân hàng Nhà nước cấp, những giấy tờ cần thiết, thời hạn giải quyết, và trình tự thực hiện thủ tục. Hiểu rõ về các quy định và quá trình này sẽ giúp đảm bảo rằng việc khôi phục chứng thư số diễn ra một cách hiệu quả và thuận lợi cho mọi bên liên quan.

Trong hệ thống pháp luật của Việt Nam, việc bảo vệ tiền Việt Nam và ngăn chặn sự lưu hành của tiền giả là một nhiệm vụ quan trọng. Bài viết này sẽ trình bày chi tiết về hình thức xử phạt vi phạm hành chính đối với người phát hiện tiền giả loại mới nhưng không thông báo kịp thời cho cơ quan có thẩm quyền, cũng như thời hiệu và thẩm quyền của Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp xã trong trường hợp này.I. Hình thức xử phạt đối với hành vi phát hiện tiền giả loại mới nhưng không thông báo kịp thời cho cơ quan có thẩm quyền là gì?Theo điểm a khoản 1 Điều 31 Nghị định 88/2019/NĐ-CP, được sửa đổi bởi khoản 20 Điều 1 Nghị định 143/2021/NĐ-CP quy định về vi phạm quy định về bảo vệ tiền Việt Nam như sau:“Vi phạm quy định về bảo vệ tiền Việt Nam1. Phạt cảnh cáo đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:a) Không thông báo kịp thời cho cơ quan có thẩm quyền khi phát hiện tiền giả loại mới;b) Không thông báo kịp thời cho cơ quan có thẩm quyền khi phát hiện có dấu hiệu tàng trữ, lưu hành, vận chuyển tiền giả;c) Bố trí người làm công tác thu giữ tiền giả, tạm thu giữ tiền nghi giả chưa qua tập huấn về kỹ năng nhận biết tiền thật, tiền giả hoặc chưa qua bồi dưỡng nghiệp vụ giám định tiền;d) Không giao nộp tiền giả theo quy định của pháp luật.…”Theo quy định trên, người phát hiện tiền giả loại mới nhưng không thông báo kịp thời cho cơ quan có thẩm quyền có thể bị xử phạt vi phạm hành chính bằng hình thức phạt cảnh cáo.II. Thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính đối với người phát hiện tiền giả loại mới nhưng không thông báo kịp thời cho cơ quan có thẩm quyền là bao lâu?Theo điểm a khoản 1 Điều 6 Luật Xử lý vi phạm hành chính 2012, được sửa đổi bởi điểm a khoản 4 Điều 1 Luật Xử lý vi phạm hành chính sửa đổi 2020 quy định về thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính như sau:“Thời hiệu xử lý vi phạm hành chính1. Thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính được quy định như sau:a) Thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính là 01 năm, trừ các trường hợp sau đây:Vi phạm hành chính về kế toán; hóa đơn; phí, lệ phí; kinh doanh bảo hiểm; quản lý giá; chứng khoán; sở hữu trí tuệ; xây dựng; thủy sản; lâm nghiệp; điều tra, quy hoạch, thăm dò, khai thác, sử dụng nguồn tài nguyên nước; hoạt động dầu khí và hoạt động khoáng sản khác; bảo vệ môi trường; năng lượng nguyên tử; quản lý, phát triển nhà và công sở; đất đai; đê điều; báo chí; xuất bản; sản xuất, xuất khẩu, nhập khẩu, kinh doanh hàng hóa; sản xuất, buôn bán hàng cấm, hàng giả; quản lý lao động ngoài nước thì thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính là 02 năm.Vi phạm hành chính về thuế thì thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính theo quy định của pháp luật về quản lý thuế;…”Theo đó, thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính đối với người phát hiện tiền giả loại mới nhưng không thông báo kịp thời cho cơ quan có thẩm quyền là 01 năm.III. Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp xã được quyền xử phạt người phát hiện tiền giả loại mới nhưng không thông báo kịp thời cho cơ quan có thẩm quyền không?Theo quy định tại khoản 1 Điều 55 Nghị định 88/2019/NĐ-CP, được sửa đổi bởi khoản 43 Điều 1 Nghị định 143/2021/NĐ-CP về thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Chủ tịch Ủy ban nhân dân các cấp như sau:“Phân định thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng1. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Chủ tịch Ủy ban nhân dân các cấpChủ tịch Ủy ban nhân dân các cấp có thẩm quyền xử phạt đối với hành vi vi phạm hành chính quy định tại Chương II Nghị định này theo thẩm quyền và chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn được giao.…”Theo khoản 1 Điều 54 Nghị định 88/2019/NĐ-CP, được sửa đổi bởi khoản 35 Điều 1 Nghị định 143/2021/NĐ-CP quy định về thẩm quyền của Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp xã như sau:“Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Chủ tịch Ủy ban nhân dân các cấp1. Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp xã có quyền:a) Phạt cảnh cáo;b) Phạt tiền đến 5.000.000 đồng;c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt quá 10.000.000 đồng.…”Căn cứ điểm d khoản 3 Điều 3 Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định về thẩm quyền phạt tiền như sau:“Hình thức xử phạt, mức phạt tiền, thẩm quyền phạt tiền và biện pháp khắc phục hậu quả...3. Mức phạt tiền và thẩm quyền phạt tiền:...d) Thẩm quyền phạt tiền của từng chức danh quy định tại Chương III Nghị định này là thẩm quyền phạt tiền áp dụng đối với cá nhân. Thẩm quyền phạt tiền áp dụng đối với tổ chức bằng 02 lần thẩm quyền phạt tiền áp dụng đối với cá nhân.…”Theo đó, Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp xã được quyền xử phạt vi phạm hành chính bằng hình thức phạt cảnh cáo.Như vậy, trong trường hợp người phát hiện tiền giả loại mới nhưng không thông báo kịp thời cho cơ quan có thẩm quyền bị xử phạt vi phạm hành chính bằng hình thức phạt cảnh cáo thì Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp xã được quyền xử phạt người này.Kết luậnViệc bảo vệ tiền Việt Nam và ngăn chặn sự lưu hành của tiền giả là một nhiệm vụ quan trọng của hệ thống pháp luật. Người phát hiện tiền giả loại mới nhưng không thông báo kịp thời cho cơ quan có thẩm quyền có thể bị xử phạt vi phạm hành chính bằng hình thức phạt cảnh cáo. Thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính là 01 năm, và Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp xã được quyền xử phạt người phát hiện tiền giả loại mới không thông báo kịp thời. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tuân thủ quy định về bảo vệ tiền tệ trong nền kinh tế và xã hội.

Trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, thỏa thuận cho vay là một phần quan trọng của quá trình tài trợ tiền vay cho khách hàng. Tuy nhiên, theo quy định của pháp luật, cần phải tuân thủ một số quy tắc và thủ tục cụ thể. Bài viết này sẽ giới thiệu về các yếu tố cần có trong thỏa thuận cho vay, và đặc biệt, sẽ tập trung vào trường hợp chấm dứt cho vay và các quy định xung quanh việc này, dựa trên khoản 1 Điều 21 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.I. Thỏa thuận cho vay có bắt buộc phải có các trường hợp chấm dứt cho vay không?Căn cứ theo khoản 1 Điều 23 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về thỏa thuận cho vay như sau:“Thỏa thuận cho vay1. Thỏa thuận cho vay phải được lập thành văn bản, trong đó tối thiểu có các nội dung sau:a) Tên, địa chỉ, mã số doanh nghiệp của tổ chức tín dụng cho vay; tên, địa chỉ, số chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước hoặc hộ chiếu hoặc mã số doanh nghiệp của khách hàng;b) Số tiền cho vay; hạn mức cho vay đối với trường hợp cho vay theo hạn mức; hạn mức cho vay dự phòng đối với trường hợp cho vay theo hạn mức cho vay dự phòng; hạn mức thấu chi đối với trường hợp cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán;c) Mục đích sử dụng vốn vay;d) Đồng tiền cho vay, đồng tiền trả nợ;đ) Phương thức cho vay;e) Thời hạn cho vay; thời hạn duy trì hạn mức đối với trường hợp cho vay theo hạn mức, thời hạn hiệu lực của hạn mức cho vay dự phòng đối với trường hợp cho vay theo hạn mức cho vay dự phòng, hoặc thời hạn duy trì hạn mức thấu chi đối với trường hợp cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán;g) Lãi suất cho vay theo thỏa thuận và mức lãi suất quy đổi theo tỷ lệ %/năm tính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ cho vay thực tế đó theo quy định tại khoản 3 Điều 13 Thông tư này; nguyên tắc và các yếu tố xác định lãi suất, thời điểm xác định lãi suất cho vay đối với trường hợp áp dụng lãi suất cho vay có điều chỉnh; lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc bị quá hạn; lãi suất áp dụng đối với lãi chậm trả; loại phí liên quan đến khoản vay và mức phí áp dụng;h) Giải ngân vốn cho vay và việc sử dụng phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay;i) Việc trả nợ gốc, lãi tiền vay và thứ tự thu hồi nợ gốc, lãi tiền vay; trả nợ trước hạn;k) Cơ cấu lại thời hạn trả nợ; chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ đúng hạn theo thỏa thuận và không được tổ chức tín dụng chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ; hình thức và nội dung thông báo chuyển nợ quá hạn theo Điều 20 Thông tư này;l) Trách nhiệm của khách hàng trong việc phối hợp với tổ chức tín dụng và cung cấp các tài liệu liên quan đến khoản vay để tổ chức tín dụng thực hiện thẩm định và quyết định cho vay, kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng;m) Các trường hợp chấm dứt cho vay; thu nợ trước hạn; chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ trước hạn khi tổ chức tín dụng chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn; hình thức và nội dung thông báo chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn theo khoản 1 Điều 21 Thông tư này;n) Xử lý nợ vay; phạt vi phạm và bồi thường thiệt hại; quyền và trách nhiệm của các bên;o) Hiệu lực của thỏa thuận cho vay.2. Ngoài các nội dung quy định tại khoản 1 Điều này, các bên có thể thỏa thuận các nội dung khác phù hợp với quy định tại Thông tư này và quy định của pháp luật có liên quan.3. Thỏa thuận cho vay quy định tại khoản 1 và 2 Điều này được lập dưới hình thức thỏa thuận cho vay cụ thể hoặc thỏa thuận khung và thỏa thuận cho vay cụ thể.”Theo đó, thỏa thuận cho vay phải được lập thành văn bản, trong đó tối thiểu có các nội dung được quy định cụ thể trên, trong đó có nội dung về “các trường hợp chấm dứt cho vay”. Ngoài ra, các bên có thể thỏa thuận các nội dung khác phù hợp với quy định tại Thông tư này và quy định của pháp luật có liên quan. Như vậy, nội dung về các trường hợp chấm dứt cho vay là 1 trong các nội dung bắt buộc của thỏa thuận cho vay.II. Ngân hàng có quyền chấm dứt cho vay trong trường hợp nào?Theo khoản 2 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 giải thích thì Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã.Căn cứ theo khoản 1 Điều 21 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về chấm dứt cho vay như sau:“Chấm dứt cho vay, xử lý nợ, miễn, giảm lãi tiền vay, phí1. Tổ chức tín dụng có quyền chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn theo nội dung đã thỏa thuận khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm quy định trong thỏa thuận cho vay và/hoặc hợp đồng bảo đảm tiền vay. Khi thực hiện chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn theo thỏa thuận trong thỏa thuận cho vay, tổ chức tín dụng phải thông báo cho khách hàng về việc chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn. Nội dung thông báo tối thiểu bao gồm thời điểm chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn, số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn; thời hạn hoàn trả số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn, thời điểm chuyển nợ quá hạn và lãi suất áp dụng đối với số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn.…”Theo quy định nêu trên, ngân hàng được quyền chấm dứt cho vay và thu hồi nợ trước hạn trong trường hợp phát hiện rằng khách hàng cung cấp thông tin không trung thực hoặc vi phạm các quy định trong thỏa thuận cho vay và/hoặc hợp đồng bảo đảm tiền vay.Khi tiến hành việc chấm dứt cho vay và thu hồi nợ trước hạn theo các điều khoản đã được thỏa thuận trong thỏa thuận cho vay, ngân hàng phải bắt buộc thông báo cho khách hàng về quyết định chấm dứt cho vay và việc thu hồi nợ trước hạn.III. Thông báo chấm dứt cho vay của ngân hàng phải có những nội dung gì?Theo khoản 1 Điều 21 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về chấm dứt cho vay như sau:“Điều 21. Chấm dứt cho vay, xử lý nợ, miễn, giảm lãi tiền vay, phí 1. Tổ chức tín dụng có quyền chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn theo nội dung đã thỏa thuận khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm quy định trong thỏa thuận cho vay và/hoặc hợp đồng bảo đảm tiền vay. Khi thực hiện chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn theo thỏa thuận trong thỏa thuận cho vay, tổ chức tín dụng phải thông báo cho khách hàng về việc chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn. Nội dung thông báo tối thiểu bao gồm thời điểm chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn, số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn; thời hạn hoàn trả số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn, thời điểm chuyển nợ quá hạn và lãi suất áp dụng đối với số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn.”Theo đó, nội dung thông báo chấm dứt cho vay của ngân hàng tối thiểu bao gồm các nội dung sau:- Thời điểm chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn, số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn;- Thời hạn hoàn trả số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn, thời điểm chuyển nợ quá hạn và lãi suất áp dụng đối với số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn.Kết luậnPháp luật điều chỉnh rất cụ thể về thỏa thuận cho vay và các quy định xung quanh việc chấm dứt cho vay. Việc tuân thủ các quy định này là quan trọng để đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong quá trình tài trợ tiền vay. Khách hàng cũng cần hiểu rằng vi phạm các điều khoản trong thỏa thuận cho vay có thể dẫn đến chấm dứt cho vay và thu hồi nợ trước hạn, điều này cần được xem xét một cách cẩn thận khi tham gia vào các thỏa thuận tài chính.

Trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, tuân thủ pháp luật và các thủ tục quản lý là vô cùng quan trọng. Một trong những vấn đề quan trọng là tạm ngừng hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng và việc cần được chấp thuận từ phía Ngân hàng Nhà nước. Bài viết này sẽ trình bày về quy định liên quan đến việc tạm ngừng hoạt động kinh doanh trong pháp luật Việt Nam và hậu quả của việc vi phạm các quy định này.I. Có cần được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận khi tổ chức tín dụng tạm ngừng hoạt động kinh doanh không?Theo quy định tại điểm e khoản 1 Điều 29 Luật Các tổ chức tín dụng 2010, được sửa đổi bởi khoản 4 Điều 1 Luật Các tổ chức tín dụng sửa đổi 2017 về những thay đổi phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận như sau:“Những thay đổi phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản trước khi thực hiện các thủ tục thay đổi một trong những nội dung sau đây:...e) Tạm ngừng hoạt động kinh doanh từ 05 ngày làm việc trở lên, trừ trường hợp tạm ngừng hoạt động do sự kiện bất khả kháng.…”Theo đó, các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài cần chấp thuận từ Ngân hàng Nhà nước bằng văn bản trước khi tạm ngừng hoạt động kinh doanh từ 05 ngày làm việc trở lên. Tuy nhiên, trường hợp tạm ngừng hoạt động do sự kiện bất khả kháng không cần phải xin phép.II. Tạm ngừng hoạt động kinh doanh khi chưa được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận thì tổ chức tín dụng bị xử phạt thế nào?Theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 5 Nghị định 88/2019/NĐ-CP, được sửa đổi bởi điểm a khoản 7 Điều 1 Nghị định 143/2021/NĐ-CP về vi phạm quy định về những thay đổi phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản như sau:“Vi phạm quy định về những thay đổi phải được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản...2. Phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng đối với việc thực hiện một trong các hành vi sau đây khi chưa được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản:a) Thay đổi tên của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;b) Tạm ngừng hoạt động kinh doanh từ 05 ngày làm việc trở lên, trừ trường hợp tạm ngừng hoạt động do sự kiện bất khả kháng;c) Thành lập chi nhánh, phòng giao dịch ở trong nước; thành lập văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp ở trong nước; chi nhánh, văn phòng đại diện, ngân hàng 100% vốn ở nước ngoài của tổ chức tín dụng; khai trương hoạt động chi nhánh, phòng giao dịch ở trong nước, phòng giao dịch bưu điện.…”Căn cứ điểm b khoản 3 Điều 3 Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định về mức phạt tiền như sau:“Hình thức xử phạt, mức phạt tiền, thẩm quyền phạt tiền và biện pháp khắc phục hậu quả...3. Mức phạt tiền và thẩm quyền phạt tiền:...b) Mức phạt tiền quy định tại Chương II Nghị định này là mức phạt tiền áp dụng đối với cá nhân; mức phạt tiền đối với tổ chức có cùng một hành vi vi phạm hành chính bằng 02 lần mức phạt tiền đối với cá nhân;…”Theo quy định nêu trên, nếu một tổ chức tín dụng tạm ngừng hoạt động kinh doanh từ 05 ngày làm việc trở lên mà không có sự chấp thuận bằng văn bản từ Ngân hàng Nhà nước, họ có thể đối mắt với hình phạt vi phạm hành chính trong khoảng từ 100.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng.Tuy nhiên, trong trường hợp tổ chức tín dụng tạm ngừng hoạt động kinh doanh từ 05 ngày làm việc trở lên do sự kiện bất khả kháng, thì tổ chức tín dụng này sẽ không phải chịu xử phạt vi phạm hành chính, dù họ tạm dừng hoạt động mà chưa nhận được sự chấp thuận bằng văn bản từ Ngân hàng Nhà nước.III. Thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính đối với tổ chức tín dụng tạm ngừng hoạt động kinh doanh khi chưa được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận là bao lâu?Theo điểm a khoản 1 Điều 6 Luật Xử lý vi phạm hành chính 2012, được sửa đổi bởi điểm a khoản 4 Điều 1 Luật Xử lý vi phạm hành chính sửa đổi 2020 quy định về thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính như sau:“Thời hiệu xử lý vi phạm hành chính1. Thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính được quy định như sau:a) Thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính là 01 năm, trừ các trường hợp sau đây:Vi phạm hành chính về kế toán; hóa đơn; phí, lệ phí; kinh doanh bảo hiểm; quản lý giá; chứng khoán; sở hữu trí tuệ; xây dựng; thủy sản; lâm nghiệp; điều tra, quy hoạch, thăm dò, khai thác, sử dụng nguồn tài nguyên nước; hoạt động dầu khí và hoạt động khoáng sản khác; bảo vệ môi trường; năng lượng nguyên tử; quản lý, phát triển nhà và công sở; đất đai; đê điều; báo chí; xuất bản; sản xuất, xuất khẩu, nhập khẩu, kinh doanh hàng hóa; sản xuất, buôn bán hàng cấm, hàng giả; quản lý lao động ngoài nước thì thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính là 02 năm.Vi phạm hành chính về thuế thì thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính theo quy định của pháp luật về quản lý thuế;…”Như vậy, thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính đối với tổ chức tín dụng tạm ngừng hoạt động kinh doanh từ 05 ngày làm việc trở lên khi chưa được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản (trừ trường hợp bất khả kháng) là 01 năm.Kết luậnTổ chức tín dụng tạm ngừng hoạt động kinh doanh cần tuân thủ các quy định về pháp luật và thủ tục quản lý. Trong trường hợp tạm ngừng hoạt động từ 05 ngày làm việc trở lên, tổ chức này phải đăng ký và nhận được chấp thuận từ Ngân hàng Nhà nước. Việc vi phạm các quy định này có thể dẫn đến xử phạt vi phạm hành chính với mức phạt tiền cao. Việc tuân thủ pháp luật và thủ tục quản lý là rất quan trọng để duy trì hoạt động kinh doanh ổn định và hợp pháp. 

Hối phiếu đòi nợ là một công cụ quan trọng trong giao dịch thương mại và tài chính. Trong bài viết này, chúng ta sẽ đi sâu vào thủ tục hối phiếu đòi nợ, cũng như xem xét các quy định pháp luật liên quan đến trường hợp hối phiếu bị từ chối thanh toán. Chúng ta sẽ tìm hiểu cụ thể về quy định từ Luật Các công cụ chuyển nhượng 2005 và Nghị định 88/2019/NĐ-CP, cũng như thảo luận về thẩm quyền xử phạt của Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp xã.I. Hối phiếu đòi nợ được coi là bị từ chối thanh toán khi nào?Theo Điều 45 Luật Các công cụ chuyển nhượng 2005 quy định về từ chối thanh toán như sau:“Từ chối thanh toán1. Hối phiếu đòi nợ được coi là bị từ chối thanh toán, nếu người thụ hưởng không được thanh toán đầy đủ số tiền ghi trên hối phiếu đòi nợ trong thời hạn quy định tại khoản 1 Điều 44 của Luật này.2. Khi hối phiếu đòi nợ bị từ chối thanh toán toàn bộ hoặc một phần số tiền ghi trên hối phiếu đòi nợ, người thụ hưởng có quyền truy đòi ngay số tiền chưa được thanh toán đối với người chuyển nhượng trước mình, người ký phát và người bảo lãnh theo quy định tại Điều 48 của Luật này.”Hối phiếu đòi nợ là một loại công cụ tài chính chứng nhận một khoản tiền phải được thanh toán cho người thụ hưởng theo điều kiện cụ thể. Tuy nhiên, hối phiếu đòi nợ được coi là bị từ chối thanh toán khi người thụ hưởng không nhận được thanh toán đầy đủ theo số tiền ghi trên hối phiếu đòi nợ trong thời hạn quy định. Thời hạn này thường là ba ngày làm việc kể từ ngày hối phiếu đòi nợ được nhận.II. Chuyển nhượng hối phiếu đòi nợ bị từ chối thanh toán thì có bị xử phạt không?Căn cứ điểm a khoản 3 Điều 29 Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định về vi phạm quy định về công cụ chuyển nhượng như sau:“Vi phạm quy định về công cụ chuyển nhượng1. Phạt tiền từ 15.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng đối với hành vi ký vào công cụ chuyển nhượng không đúng thẩm quyền.2. Phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 30.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:a) Thực hiện không đúng quy định về nghĩa vụ của người chấp nhận quy định tại Điều 22 Luật Các công cụ chuyển nhượng;b) Nhờ thu qua người thu hộ không đúng quy định tại các khoản 1, 2 và 3 Điều 39 Luật Các công cụ chuyển nhượng.3. Phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:a) Chuyển nhượng công cụ chuyển nhượng khi đã biết công cụ chuyển nhượng này quá hạn thanh toán hoặc đã bị từ chối chấp nhận, bị từ chối thanh toán hoặc đã được thông báo bị mất quy định tại khoản 4 Điều 15 Luật Các công cụ chuyển nhượng;b) Ký phát séc khi không đủ khả năng thanh toán.4. Phạt tiền từ 60.000.000 đồng đến 120.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:a) Giả mạo chữ ký trên công cụ chuyển nhượng;b) Không thực hiện đúng quy định về in, giao nhận và quản lý séc trắng quy định tại các khoản 2, 3 Điều 64 Luật Các công cụ chuyển nhượng.5. Hình thức xử phạt bổ sung:Tịch thu tang vật, phương tiện được sử dụng để thực hiện hành vi vi phạm quy định tại khoản 4 Điều này.6. Biện pháp khắc phục hậu quả:Buộc nộp vào ngân sách nhà nước số lợi bất hợp pháp có được do thực hiện hành vi vi phạm quy định tại điểm b khoản 3 và khoản 4 Điều này.”Theo đó, người chuyển nhượng hối phiếu đòi nợ bị từ chối thanh toán có thể bị xử phạt vi phạm hành chính với mức phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng.III. Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp xã được quyền xử phạt người chuyển nhượng hối phiếu đòi nợ bị từ chối thanh toán không?Theo quy định tại khoản 1 Điều 55 Nghị định 88/2019/NĐ-CP, được sửa đổi bởi khoản 43 Điều 1 Nghị định 143/2021/NĐ-CP về thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Chủ tịch Ủy ban nhân dân các cấp như sau:“Phân định thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng1. Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Chủ tịch Ủy ban nhân dân các cấpChủ tịch Ủy ban nhân dân các cấp có thẩm quyền xử phạt đối với hành vi vi phạm hành chính quy định tại Chương II Nghị định này theo thẩm quyền và chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn được giao.…”Theo khoản 1 Điều 54 Nghị định 88/2019/NĐ-CP, được sửa đổi bởi khoản 35 Điều 1 Nghị định 143/2021/NĐ-CP quy định về thẩm quyền của Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp xã như sau:“Thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính của Chủ tịch Ủy ban nhân dân các cấp1. Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp xã có quyền:a) Phạt cảnh cáo;b) Phạt tiền đến 5.000.000 đồng;c) Tịch thu tang vật, phương tiện vi phạm hành chính có giá trị không vượt quá 10.000.000 đồng.…”Căn cứ điểm d khoản 3 Điều 3 Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định về thẩm quyền phạt tiền như sau:“Hình thức xử phạt, mức phạt tiền, thẩm quyền phạt tiền và biện pháp khắc phục hậu quả...3. Mức phạt tiền và thẩm quyền phạt tiền:...d) Thẩm quyền phạt tiền của từng chức danh quy định tại Chương III Nghị định này là thẩm quyền phạt tiền áp dụng đối với cá nhân. Thẩm quyền phạt tiền áp dụng đối với tổ chức bằng 02 lần thẩm quyền phạt tiền áp dụng đối với cá nhân.…”Nhưng Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp xã chỉ có thẩm quyền xử phạt vi phạm hành chính với mức phạt tối đa là 5.000.000 đồng đối với cá nhân và 10.000.000 đồng đối với tổ chức.Tuy nhiên, người chuyển nhượng hối phiếu đòi nợ bị từ chối thanh toán có thể đối mặt với mức phạt vi phạm hành chính cao hơn, lên đến 50.000.000 đồng. Vì vậy, Chủ tịch Ủy ban nhân dân cấp xã không có thẩm quyền xử phạt người này trong trường hợp này.Kết luậnHối phiếu đòi nợ là một công cụ tài chính quan trọng, nhưng cũng phức tạp về quy định pháp luật. Hiểu rõ thủ tục và quy định là quan trọng để tránh vi phạm pháp luật và đảm bảo tính hợp pháp của giao dịch. Nắm vững thông tin về hối phiếu đòi nợ và quy định liên quan là một phần quan trọng của quản lý tài chính và kinh doanh hiệu quả.

Trong hệ thống pháp luật của nhiều quốc gia, việc sử dụng séc là một phần quan trọng của giao dịch kinh doanh. Tuy nhiên, để đảm bảo tính minh bạch và an toàn của hệ thống séc, các tổ chức cung ứng séc phải tuân theo các quy định về in, giao nhận, và đăng ký mẫu séc trắng. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về quy định này dưới góc độ của pháp luật Việt Nam.I. Tổ chức cung ứng séc phải đăng ký mẫu séc trắng với cơ quan nhà nước nào trước khi in séc?Theo Điều 64 Luật Các công cụ chuyển nhượng 2005 quy định về in, giao nhận và bảo quản séc trắng như sau:“In, giao nhận và bảo quản séc trắng1. Tổ chức cung ứng séc tổ chức việc in séc trắng để cung ứng cho người sử dụng.2. Trước khi séc trắng được in và cung ứng để sử dụng, các tổ chức cung ứng séc phải đăng ký mẫu séc trắng tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.3. Việc in, giao nhận, bảo quản và sử dụng séc trắng thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về in, giao nhận, bảo quản và sử dụng ấn chỉ có giá.”Theo đó, trước khi in séc trắng, tổ chức cung ứng séc phải đăng ký mẫu séc trắng với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Đây là cơ quan chịu trách nhiệm quản lý và giám sát các hoạt động liên quan đến séc và công cụ chuyển nhượng tài chính trong nước. Việc đăng ký mẫu séc trắng với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là một phần quan trọng của quy trình để đảm bảo tính hợp pháp và an toàn của các séc được sử dụng trong giao dịch kinh doanh.II. Tổ chức cung ứng séc bị xử phạt như thế nào khi in séc trắng nhưng không đăng ký mẫu séc trắng với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam?Căn cứ điểm b khoản 4, khoản 5, khoản 6 Điều 29 Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định về vi phạm quy định về công cụ chuyển nhượng như sau:“Vi phạm quy định về công cụ chuyển nhượng1. Phạt tiền từ 15.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng đối với hành vi ký vào công cụ chuyển nhượng không đúng thẩm quyền.2. Phạt tiền từ 20.000.000 đồng đến 30.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:a) Thực hiện không đúng quy định về nghĩa vụ của người chấp nhận quy định tại Điều 22 Luật Các công cụ chuyển nhượng;b) Nhờ thu qua người thu hộ không đúng quy định tại các khoản 1, 2 và 3 Điều 39 Luật Các công cụ chuyển nhượng.3. Phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:a) Chuyển nhượng công cụ chuyển nhượng khi đã biết công cụ chuyển nhượng này quá hạn thanh toán hoặc đã bị từ chối chấp nhận, bị từ chối thanh toán hoặc đã được thông báo bị mất quy định tại khoản 4 Điều 15 Luật Các công cụ chuyển nhượng;b) Ký phát séc khi không đủ khả năng thanh toán.4. Phạt tiền từ 60.000.000 đồng đến 120.000.000 đồng đối với một trong các hành vi vi phạm sau đây:a) Giả mạo chữ ký trên công cụ chuyển nhượng;b) Không thực hiện đúng quy định về in, giao nhận và quản lý séc trắng quy định tại các khoản 2, 3 Điều 64 Luật Các công cụ chuyển nhượng.5. Hình thức xử phạt bổ sung:Tịch thu tang vật, phương tiện được sử dụng để thực hiện hành vi vi phạm quy định tại khoản 4 Điều này.6. Biện pháp khắc phục hậu quả:Buộc nộp vào ngân sách nhà nước số lợi bất hợp pháp có được do thực hiện hành vi vi phạm quy định tại điểm b khoản 3 và khoản 4 Điều này.”Căn cứ điểm b khoản 3 Điều 3 Nghị định 88/2019/NĐ-CP quy định về mức phạt tiền như sau:“Hình thức xử phạt, mức phạt tiền, thẩm quyền phạt tiền và biện pháp khắc phục hậu quả...3. Mức phạt tiền và thẩm quyền phạt tiền:...b) Mức phạt tiền quy định tại Chương II Nghị định này là mức phạt tiền áp dụng đối với cá nhân; mức phạt tiền đối với tổ chức có cùng một hành vi vi phạm hành chính bằng 02 lần mức phạt tiền đối với cá nhân;…”Theo đó, tổ chức cung ứng séc in séc trắng nhưng không đăng ký mẫu séc trắng với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có thể bị xử phạt vi phạm hành chính như sau:Mức phạt tiền: từ 120.000.000 đồng đến 240.000.000 đồng.Hình thức xử phạt bổ sung: tịch thu tang vật, phương tiện được sử dụng để thực hiện hành vi vi phạmBiện pháp khắc phục hậu quả: nộp vào ngân sách nhà nước số lợi bất hợp pháp có được do thực hiện hành vi vi phạm.III. Thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính đối với tổ chức cung ứng séc in séc trắng nhưng không đăng ký mẫu séc trắng với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là bao lâu?Theo điểm a khoản 1 Điều 6 Luật Xử lý vi phạm hành chính 2012, được sửa đổi bởi điểm a khoản 4 Điều 1 Luật Xử lý vi phạm hành chính sửa đổi 2020 quy định về thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính như sau:“Thời hiệu xử lý vi phạm hành chính1. Thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính được quy định như sau:a) Thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính là 01 năm, trừ các trường hợp sau đây:Vi phạm hành chính về kế toán; hóa đơn; phí, lệ phí; kinh doanh bảo hiểm; quản lý giá; chứng khoán; sở hữu trí tuệ; xây dựng; thủy sản; lâm nghiệp; điều tra, quy hoạch, thăm dò, khai thác, sử dụng nguồn tài nguyên nước; hoạt động dầu khí và hoạt động khoáng sản khác; bảo vệ môi trường; năng lượng nguyên tử; quản lý, phát triển nhà và công sở; đất đai; đê điều; báo chí; xuất bản; sản xuất, xuất khẩu, nhập khẩu, kinh doanh hàng hóa; sản xuất, buôn bán hàng cấm, hàng giả; quản lý lao động ngoài nước thì thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính là 02 năm.Vi phạm hành chính về thuế thì thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính theo quy định của pháp luật về quản lý thuế;…”Như vậy, thời hiệu xử phạt vi phạm hành chính đối với tổ chức cung ứng séc in séc trắng nhưng không đăng ký mẫu séc trắng với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là 01 năm.Kết luậnViệc đăng ký mẫu séc trắng trước khi in là một quy định quan trọng trong lĩnh vực séc và công cụ chuyển nhượng tài chính. Không tuân thủ quy định này có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng, bao gồm phạt tiền, tịch thu tài sản, và nộp tiền lợi bất hợp pháp. Do đó, tổ chức cung ứng séc cần chắc chắn rằng họ thực hiện đầy đủ thủ tục đăng ký mẫu séc trắng để tuân thủ pháp luật và bảo vệ tính minh bạch của các giao dịch séc.